第章国际结算导论.ppt

* * * * * * 卖方可以到银行议付，银行只凭表面单据进行议付。买方无权指令议付行拒付。买方凭保险单向保险公司索赔就行。 * * 贷记转账是银行在收到贷记转账指令后先借记付款人账户,再贷记收款人账户。 * 直接借记是指收款人通过其开户行向付款人发起的委托收款，因为付款人已授权开户行在见到托收支付指令时可以直接从其账户扣款，因此称“直接借记”，国内将此业务称为“定期借记”。直接借记通常用于公用事业费和保险金等定期支付项目，也可用于贷款和信用卡余额等还款项目，以及活期存款账户资金的转移。 * * * an * * Contents 国际结算概述 1. 国际结算的产生和发展 2. 国际支付清算体系 3. 国际结算业务中的银行机构 4. * 一、支付系统概述 支付系统(Payment System) 是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统(Clearing System)。 种类： 按经营者身份的不同划分 中央银行拥有并经营 私营清算机构拥有并经营 各银行拥有并运行的行内支付系统 * 支付系统概述 按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 大额支付(资金转账)系统 小额支付系统(零售支付系统) 按支付系统服务的地区范围划分 境内支付系统 国际性支付系统 * 二、支付系统中的基本问题 银行转账的原则 银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户的支付凭证。 任何一笔收付，银行总是先借后贷。 同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。 支付系统的基本要素 付款人； 付款人的开户行； 票据交换所； 收款人的开户行； 收款人。 * 二、支付系统中的基本问题 票据交换、轧差、平衡原理 国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视为清算(交换)。而把转账划拨，真实的记账视为结算(交割)。 在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余额却很小。 在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(Same Day Funds)。 在票据交换所里的总平衡是算统账。 * 二、支付系统中的基本问题 国际支付体系的基本要素 任何外币票据不能进入本币票据交换所。 跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行。 为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付。 在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。有的货币收付，不用通过票据交换所，有的则必须通过票据交换所。 * 三、主要国家的支付清算体系 美国的支付体系 美国支付体系的主要特点 “纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较早 有众多的提供支付、清算、结算服务的金融中介 有各种各样的支付工具和结算机制 美国制约支付活动的法律框架以及监控提供支付服务的金融机构的法规非常复杂 技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代化 美国金融市场规模巨大 * 美国的支付体系 FEDWIRE资金电划系统(实时、全额、贷记) FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备委员会所有。 FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。 FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和其他金融机构的当地通讯网络来传递。 来自金融机构的支付信息被传送到当地联储银行的主机系统上进行处理。 FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的99%)以电子方式与联储相连接。 * 美国的支付体系 清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS) 是一个由纽约清算协会拥有并运行的一个私营支付系统。 它是作为替代纸质票据清算的一个电子系统,与FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。 与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。 清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附属机构。 一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代理者。 * 瑞士跨行清算系统 瑞士跨行清算系统(SIC， Swiss Interbank Clearing System )的职能是对存放在瑞士国民银行的资金每日24小时执行最终的、不可取消的、以瑞士法郎为单位的跨行支付。 瑞