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融资租赁与银行贷款的优劣对比.doc
其实最大的区别就是在使用过程中所有权转移的问题。
我个人认为融资租赁要比按揭更具有实用性,融资租赁可以在使用期间自由决定是到期拥有所有权,还是
提前终止租赁。而按揭却比较麻烦,如果预期有变,企业需要终止项目或者退出经营,那么麻烦就来了,
选择终止还款或者转按揭,都可能对公司或者企业生产经营以及信誉造成影响。当然利率还款上面,可能
按揭比较有优势。
融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件,进行以其融资为目的购买,然后再以收取租金为条件,
将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。融资租赁具有的基本特征是:第一,由承租人选定拟租赁投资
物件,由出租人出资购买。第二,具有不可解约性,承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前终
止合同。第三,中长期租赁。所有的融资租赁交易的绝对期限,在一年以上。第四,融资租赁是三方当事
人,两个合同,即承租人、出租人和供货商,贸易合同和融资租赁合同。
融资租赁正成为一种新型的投融资机制,经过多年发展,已从最基本的直接购买融资租赁,发展成多种形
式,如转融资租赁、售后租回融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁、销售式租赁等。
目前开展工程机械设备融资租赁的公司主要有两类:一类是以厂商为主要股
东的厂商类租赁公司,另一类
是独立的投资人为主要股东的资本类租赁公司。前者因为对行业非常熟悉,属于专业租赁公司,在操作和
运行上比较简单,是工程机械租赁的主力军。后者属于综合性租赁公司,对行业不太熟悉,
,因此操作和运
行过程相对复杂。
由于融资租赁对许多人来说是新名词,对其内涵不了解,被外表的华丽搞的不知所云。其实工程机械融资
租赁非常简单。它就是一种信用销售的工具,实质上就是厂商在销售时提供金融服务,让资金不足的企业
也能率先使用设备,然后用创造的利润以分期付款(每期支付租金)的方式购买租赁物件的所有权。
融资租赁的概念很简单为什么难以沟通?就是因为这个新生事物被错误地理解了,以为融资租赁就是变相
贷款。因此总是纠缠在利率方面,似乎在租赁期间承租人已经获得物件的所有权了。
不管什么租赁,本质上都是在约定的时间内,以支付租金的方式使用他人资产。租赁物件必须由租赁公司
购买后才能出租。融资租赁物件采购的选择权在承租企业。可是价格不是承租企业可以单独决定的,出租
人有一票否决权。交易方每个人都应该知道我们做的是租赁,不是贷款。
其次就是要了解租赁公司对潜在的承租企业有什么要求,这样企业才知道自己是否具备使用租赁物件的条
件。首先要让租赁公司了解企业的基本情况,法律的主体资格、经营状况;其次是工程的盈利性和资金回
收的保障;三是承租企业的对租赁物件使用的担保实力。工程机械融资租赁的特点是:大部分承租人都是
个体经营者,他们需要有足够的家产作为无限连带责任担保来确保租金的偿还;四是要有
30%
左右的租赁
保证金,租赁公司不会为一分钱都没有的企业做融资租赁。
融资租赁给企业带来的好处越来越被人们所认识,号称开展工程机械融资租赁的企业不少,但在实际操作
中由于出租人、承租人和供货厂商之间因为对融资租赁的理解偏差,很难沟通和运作。
到底是什么原因阻碍融资租赁在工程机械领域里的发展?因为有
“
融资
”
和
“
租赁
”
两个词,有人把它当贷款
看,有人把它当租赁看。其实它是具有融资性质的租赁,既不是贷款,也不是传统意义上的租赁。
融资租赁中的误区主要表现在:
一、潜在的承租人和供货商上来和租赁公司谈利率。似乎租赁公司就是银行,就是提款机。第一忘记了自
己从银行贷不到款才找租赁公司融资;第二不知道租赁公司提供的是租赁物件,不是资金。承租人谈论利
率不知道以什么为对象?物是不可能产生利息的。第三以为银行审查严,办事效率低,机会成本高。租赁
公司审查松,办事效率高,机会成本低。其实租赁公司不是傻子,他们要求的条件一点不比银行低,只不
租赁合同
租赁合同格式 租赁合同注意事项 住房租赁合同 厂房出租合同 汽车租赁合同
过侧重的角度不同,给人以错觉。如果潜在的承租人没有认识到这点必然会碰钉子。
二、把租赁保证金混同于按揭贷款。为了控制风险,租赁公司已融资租赁方式出租给承租人设备时需要承
租人提供保证金。通常承租人以为这是按揭贷款的定金。其实在法律上有完全不同的意义。租赁保证金是
偿还租金的一种保证,一旦承租人无力偿还租金,租赁公司有权动用租赁保证金顶替应付到期租金,然后
再向承租人追索,租赁后期抵后期租金。租赁结束前承租人始终不能获得物件的所有权。
按揭中的定金是购买设备事先支付的一部分货款,从法律的角度上看已经获得物件的部分所有权。这就是
“
(汽)车贷(款)
”
的风险要比(融资)租赁的
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