资金结算网络新.ppt

建行产品介绍资金结算网络 一、什么是资金结算网络 企业财务管理人员的任务和难题 建设银行资金结算网络客户 Our Client Matrix他们是世界级的企业，更是我们资金结算网络业务的客户 * 1、如何更便捷、高效地付款，如何知道付款是否已经到帐？ 影响企业对供应商的付款、员工工资等的支付 2、如何更快捷地收款，如何了解款项是否已经收妥？ 影响企业的销售 3、如何提高企业集团资金的流动性管理？ 影响集团企业财务管理的水平 4、如何对富余资金进行升值服务？ 影响企业资金的整体收益水平 我行针对企业前述需求所提供的具体解决方案就是资金结算网络服务。 资金结算网络的概念 1、帮助母公司灵活地查询、监控和调度下属机构间的资金，实现集团企业“收支两条线”、“资金集中调配”等企业内部财务管理，有利于集团企业加强内部控制，减少财务费用，实现资金增值的最大化； 2、办理转帐业务无时间限制、无地域限制，省却财务人员来回奔波银行之苦 ，节省大量的手工制单出票时间，提高工作效率； 资金结算网络服务解决的问题 3、可提供临时性融资的法人账户透支业务； 4、帮助实现富余资金的增值（结构性存款、委托贷款）； 5、提供传统的票据承兑、贴现、代保管等服务； 6、可为客户度身定做有关金融服务； 7、提升对客户的服务层次（由建总行直接协调服务）； 8、提升企业社会形象。 资金结算网络服务解决的问题 总结： 资金结算网络是建设银行依托遍布全国的营业网点，利用资金清算系统、网上银行系统、重要客户服务系统等网络资源，为客户提供安全、高效、快捷的资金结算服务，并依托结算服务为客户提供账户信息查询监控、集团客户资金有偿使用、资金授权管理等其他相关服务的综合性金融服务产品。 资金结算网络的概念 二、资金结算网络的服务功能（涉及的产品） 1、基本功能 ★ 资金划拨：通过建设银行遍布全国的营业网点和先进的网络系统，以多种个性化的服务手段，帮助客户实现同城、异地之间的资金快速划转，包括主动付款、主动收款、第三方划转三种划款方式。 ★ 账户信息查询：通过建设银行快捷的网络系统，加强客户对其自身及所属分支机构资金状况的查询监控，随时提供账户余额及明细状况，包括余额查询（单笔、批量）、当日明细查询及历史明细查询。 2、衍生功能 依托资金结算网络产品平台并在此基础上衍生的相关服务 ★ 现金管理:利用建设银行重要客户服务系统和网上银行企业客户服务系统，向客户提供集团内部资金调拨、集团内部资金有偿使用、账户资金限额管理服务。 ★ 法人账户透支:建设银行与客户签订相关协议后，同意客户在约定账户、约定额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。 ★ 委托贷款：委托人提供资金并承担全部贷款风险，建设银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率代为发放、监督使用并协助回收的一项服务。利用委托贷款产品可有效实现资金结算网络中各成员单位间的资金融通，便于客户实现财务杠杆调节和现金管理收益最大化。 ★ 票据业务：根据客户需求，为其提供票据承兑、贴现、代保管等服务。 三、资金结算网络的服务渠道 目前，我行资金结算网络的功能可以通过资金清算系统、网上银行企业客户服务系统、重要客户服务系统等多种渠道来实现。 从本质上说，资金结算网络与上述系统是产品与渠道的关系。资金结算网络产品作为我行服务客户的基础性金融产品平台，明确资金结算网络能干什么的问题；三个系统则是实现上述功能所依托的重要途径，它们解决了如何实现上述功能、实现哪些功能的问题。 作为实现资金结算网络产品的渠道，三个系统的主要区别在于它们适用的客户群体、实现资金结算网络产品的功能和种类、资金的汇划速度等方面存在差异。 传统的资金清算系统：利用银行柜台办理各种结算业务完成客户资金划转，通过银行内部资金清算系统的查询、查复功能并借助Email实现简单的账户信息查询。银行服务的终端没有延伸到客户，主要适用于对资金归集、调度速度要求不高、资金管理水平要求较低的客户。 网上银行企业客户服务系统：客户登陆Internet，通过网上授权机制和认证机制，实现资金划转、账户信息实时查询、集团客户资金管理。银行服务的终端延伸到客户，客户在互联网终端直接操作，是客户自助自动化服务的渠道之一，主要适用于点多面广的客户以及上下游企业客户。 重要客户服务系统：我行专门为客户开发的一套专线客户自助金融服务系统，实现资金实时划转、账户信息实时、批量查询。银行服务的终端延伸到客户，客户在专线终端直接操作，是客户自助自动化服务的渠道之一，主要适用于时效性要求较高的重点客户。 四、资金结算网络的组织构架 （以全国性网络为例） 1、客户方成员 ★ 承办单位：资金结算网络中心客户（如客户集团总部） ★