民营银行发展的难点与对策.docVIP

民营银行发展的难点与对策1民营银行的理论概述 5 1.1民营银行的界定 5 1.2民营银行的特征 6 1.3民营银行建立和发展意义 7 1.4中国民营银行的发展现状 9 2民营银行发展的难点 9 2.1外部约束 9 2.1.1民营银行存在与发展的配套环境不够宽松 9 2.1.2现有金融运行体制对民营银行发展的特殊限制 10 2.2内部缺陷 11 2.2.1规模、信用劣势的客观存在 11 2.2.2经营业务同质性的不利影响 11 3、民营银行发展的对策 11 3.1完善外部环境 11 3.1.1尽快建立适合我国国情的存款保险制度 11 3.1.2合理制定民营银行的准入、监管和退出法规 12 3.1.3深化金融体制改革，优化民营银行的政策环境 12 3.1.4采取渐进式战略，使民营银行的发展与国家效用函数相容 13 3.2发挥内部优势：克服民营银行自身缺陷 14 3.2.1发挥本身的制度优势，提高核心竞争力 14 3.2.2利用信息优势，确立目标聚集的基本竞争战略 15 4结论 15 参考文献 17 1民营银行的理论概述 1.1民营银行的界定 什么是民营银行？民营银行是民营资本总体所占股份超过总股本50%、且具有现代银行治理和风险防范体系的? 股份制商业银行，是由民有、民治、民责、民益这四者构成的统一体。对这四者的任一偏离都将是不完善的。所谓民有，就是指银行的产权属于民间投资者；所谓民治，就是指由民间投资者决定公司的治理；所谓民责，就是指民间?投资者对银行的经营成败负全责；所谓民益，就是指导银行经营的利益按谁投资谁受益的原则分配。因此，所谓民营银行就是由民间资本所控制与经营，集?权、责、利为一体的现代金融企业。? 在这里，我们要特别强调：1民营银行是金融企业，而不是一般的企业。金融企业区别于一般企业的最大特征就是它是一个高风险的、公共性的企业。所谓高风险是因为它直接涉及金钱的借贷，而借贷的基础是信用，而信用具有天然的脆弱性。信用关系的中断会给银行带来巨大的损失。所谓公共性是指金融业的影响是外溢性的，会波及全社会。因此，对待金融企业要有特别的管制措施，这些措施较之一般企业更严更苛刻。2民营银行又是一般企业。把银行理解为特殊行业的同时不能忽视了银行的企业属性。企业属性就是指从事银行业务也是一种商业行为，追求的是盈利，但也面临着失败的风险。3当今世界各国都没有找到有效处理好银行业既是特殊企业又是一般企业的办法。在强调“特殊性”时，容易采取银行国有的办法；在强调一般性时，又对银行进行私有化改造。有的国家虽然坚持银行私有化的道路，但采取的各种相关政策措施又无形中将私有银行的经营约束条件软化了，变成利益上、治理上、产权上是民有，但实质上的经营成本又透过政府救助而外化给了社会，致使银行体系始终逃脱不了“周期性失败”的困扰。如美国，每隔十来年时间就要来一次银行危机。 中国的银行业走的是一条国有化的道路。现在这条道路已经走到了尽头，对现有银行体系进行民营化改造的呼声也随之而起。在这个时候，我们要特别冷静地回顾和反思各国银行业的发展历程，深刻认识民营银行在发展过程中所存在的问题，找出原因，寻求对策，真正走出一条既符合世界银行业发展大势，又符合中国国情的民营银行发展之路。 1.2民营银行的特征 立民营银行主要是为了中国商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化。与国有银行相比，民营银行具有两个十分重要的特征： 一是自主性，民营银行的经营管理权，包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定； 二是私营性，即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主，并以此最大限度地防止政府干预行为的发生。 作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。建立一些具有国际先进水平的民营金融机构将有助于金融业参与国际竞争，缓和加入世界贸易组织后外资对国内金融业的冲击民营银行是由民营资本控股，并采用市场化机制来经营的银行。民营银行的核心特征是其具有有别于国有银行的公司治理结构，只有不但在资本金来源上实现了民营化，而且完全实行市场化运作的银行，才是我们努力要建立的民营银行。在我国现阶段建立和发展民营银行对于启动民间资本，降低政府负担，化解金融风险，完善我国的金融机构体系，具有非常重要的意义。 民营银行的发展可以丰富和完善我国金融组织体系的内在结构。目前，我国已初步形成了以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系。但是，就全国范围来说，这种多元化格局，只是完成了对原有金融机构体系的外部整合。实质上，仍然是国有银行“一统天下”。发展民营银行可在