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国家助学贷款：步履维艰，原因何在？ 摘 要 国家助学贷款新办法适用部属高校但不适用地属高校。 本文分析了其中原因，提出了影响、制约地属高校贫困生还款意愿 的六个因素，同时，运用博弈论原理探讨了银行对地属高校助学贷 款持消极态度的内在原因。 关键词 国家助学贷款 商业银行 部属高校贫困生 地属高 校贫困生 信息不对称博弈 1 问题的提出 政府有关部门于2004年出台了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》（下简称“新办法”），并在部属高校的实施中取得了较好效果。但在地属高校（省属、市属高校之统称，下同）的实施过程中，显然遭遇了始料未及的冷遇。一年走来，步履维艰，至今年8月，全国新增审批贷款学生65万多人，仅占新增贫困生总数24.44?审批贷款金额51.5亿元，仅占计划贷款总额32.2?另外，全国有8省市区“毫无作为”。2005年度新生已入学，全国在校贫困大学生，超过2/3两手空空。学校收不齐学费，教育何以为继？学生无力交学费，何以安心学习？ 严峻的问题摆面前。如果不能尽快找到正确答案，将严重影响国家高等教育事业的发展。 2 新办法遇挫的根本原因 对于新办法实施遇挫，教育部认为，第一，是地方政府及有关银行思想重视不够，没有把国家长远利益放在心上；第二，国家对贷款