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《基金销售人员从业考试培训《基金销售知识》》.ppt
* 开放式基金的募集 (六)开放式基金的合同生效 基金募集份额总额不少于2亿份,基金募集金额不少于2亿元人民币。 基金份额持有人不少于200人。 中国证监会自收到基金管理人验资报告和基金备案材料之日起三个工作日内予以书面确认;自中国证监会书面确认之日起,基金备案手续办理完毕,基金合同生效。基金管理人应当在收到中国证监会确认文件的次日予以公告。 * 开放式基金的募集 (六)开放式基金的合同生效 基金募集期限届满,基金不满足有关募集要求的,基金募集失败,基金管理人应承担以下责任: 以固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用。 在基金募集期限届满后30日内返还投资者已缴纳的款项,并加计银行同期存款利息。 * 开放式基金的认购 (一)开放式基金的认购渠道 (二)开放式基金认购步骤 1.基金账户和资金账户的开立 2.基金的认购 3.认购确认 * 开放式基金的认购 (三)开放式基金的认购方式 金额认购 收费模式:前端收费和后端收费 计算公式 认购费用=净认购金额 × 认购费率 净认购金额=认购金额 /(1+认购费率) 认购份额=(净认购金额+认购利息)/基金份额面值 * 开放式基金的认购 (四)开放式基金的认购费率 《基金销售管理办法》规定开放式基金的认购费率不得超过认购金额的5%。 我国股票型基金的认购费率大多在1%—1.5%左右,债券型基金的认购费率通常在1%以下,货币市场基金一般不收取认购费。 (五)最低认购金额与追加认购金额 目前,我国开放式基金的最低认购金额一般为1000元人民币,一些基金对追加认购金额有最低金额限制,但一些基金没有此类要求。 * 第三节 开放式基金的申购与赎回 申购、赎回的概念 申购和认购的区别 申购、赎回的原则 收费模式以及申购份额、赎回金额的确定 申购、赎回的登记与款项的支付 巨额赎回的认定及处理方式 基金的定期定投业务 * 申购、赎回的概念 申购:投资者在开放式基金的募集期结束后,申请购买基金份额的行为。 赎回:指基金份额持有人要求基金管理人购回其所持有的开放式基金份额的行为。 * 申购和认购的区别 认购和申购申请购买基金份额的时间不同。 一般情况下认购期购买基金的费率要比申购期优惠。 认购期购买的基金份额要经过封闭期才能赎回,申购的基金份额在申购成功后的第二个工作日即可赎回。 一般来说,正式受理的认购申请不得撤销,但申购申请在提交当日15:00前可以提交撤销申请。 * 申购、赎回的原则 (一)股票型基金、债券型基金的申购、赎回原则 1.“未知价”交易原则。 2.“金额申购、份额赎回”原则。 (二)货币市场基金的申购、赎回原则 1.“确定价”原则。 2.“金额申购、份额赎回”原则。 * 收费模式以及申购份额、赎回金额的确定 申购费率不会超过申购金额的5%, 基金申购费用也可以采取前端收费和后端收费两种模式。 赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5%。赎回费在扣除手续费后,余额不得低于赎回费总额的25%,并应当归入基金财产 。 基金管理人可根据基金份额持有人持有基金份额的期限适用不同的赎回费标准。 货币市场基金费用比较低,通常申购、赎回费率为0。 * 收费模式以及申购份额、赎回金额的确定 申购费用与申购份额的计算公式为: 申购费用=净申购金额 × 申购费率 净申购金额=申购金额 /(1+申购费率) 申购份额=净申购金额/申购当日基金单位净值 赎回金额的确定: 赎回金额=赎回总额– 赎回费用 赎回总额=赎回数量× 赎回日基金份额净值 赎回费用=赎回总额× 赎回费率 * 申购、赎回的登记与款项的支付 申购、赎回的登记 投资者申购基金成功后,登记机构一般在T+1日为投资者办理增加权益的登记手续。 投资者赎回基金份额成功后,登记机构一般在T+1日为投资者办理扣除权益的登记手续。 申购、赎回的款项支付 基金申购采用全额交款方式。 对一般基金而言,投资者的赎回申请成交后,基金管理人应当在自受理基金投资者有效赎回申请之日起7个工作日内支付赎回款项。 * 巨额赎回的认定及处理方式 单个开放日基金净赎回申请超过基金总份额的10%时,为巨额赎回。 单个开放日的净赎回申请,是指该基金的赎回申请加上基金转换中的该基金的转出申请之和,扣除当日发生的该基金申购申请及基金转换中该基金的转入申请之和后得到的余额。 出现巨额申请时,基金管理人可以根据基金当时的资产组合状况决定接受全额赎回或者部分延迟赎回。 * 基金的定期定投业务 基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。 定期定额投资的两大优势 进入门槛低 降低风险,摊薄成本。 投资者申请办理该项业务,需到该基金的代销机构或
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