保险实务 作者 李杰 bxsw5 5.1.pptVIP

任务一 责任保险实务 业务操作一 明确产品责任保险的基本内容 步骤1：明确产品责任保险的保障对象 步骤2：明确产品责任保险的特点 步骤3：明确保险责任和除外责任 步骤1：明确产品责任保险的保障对象 产品责任险承保被保险人（生产厂家和经销商）所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，保险人在约定的赔偿限额内负责赔偿。 下列产品对产品责任险的需求较大： 1.家电类产品 如冰箱、彩电、空调、厨房用具等； 2.工具类产品 如电动及手动工具，机械产品等； 3.玩具类产品 如长毛绒玩具、电动玩具等； 4.家庭用品 如化妆品、家具产品、防盗门等； 5.其他工业类或轻工类产品等。 步骤2：明确产品责任保险的特点 产品责任保险的特点主要表现在以下几个方面： 1.产品责任保险的保险标的是被保险人的法律责任 2.产品责任保险不承担产品本身的损失，只承担因产品导致的非产品本身的损害 3.产品责任保险强调续保的连续性和保险的长期性 4.承保对象范围较大 步骤3：明确保险责任和除外责任 在保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险人在约定的赔偿限额内负责赔偿。 产品责任保险的除外责任包括以下几项： 一是根据合同或者协议应由被保险人承担的其他人的责任； 二是根据劳工法或者雇佣合同应由被保险人承担的对其雇员的损害赔偿责任； 三是被保险人所有、保管或控制的财产的损失； 四是被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失； 五是保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起的责任； 六是由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任； 七是罚款、罚金、惩罚性赔款； 八是被保险产品本身的损失。 业务操作二 产品责任保险的业务流程 步骤1：填写投保单 步骤2：核保 步骤3：承保 步骤4：理赔 步骤1：填写投保单 步骤2：核保 步骤2：核保 基本的核保要求如下： 1.产品的种类与特性 2.生产商生产相同产品的经验与历史 3.产品的市场占有率情况 4.产品需要投保的总销售额（按销售地分类）以及过去几年销往同一目的地的产品的销售额 5.产品在过去几年是否因为产品质量方面的原因受到过消费者索赔 6.产品以前投保产品责任险的承保条件 步骤3：承保 产品责任险保单可分为事故发生制和索赔发生制两种，承保地域有仅为中国大陆的，也有扩展世界其他地区的，责任限额和特别条款的设立也千差万别。这些保障范围及承保条件的差异，直接影响到客户在理赔时的权益。 步骤4：理赔 接到报案后，保险人立刻启动理赔流程，派遣专业理赔人员或委托相应机构对案件进行调查，调查的主要内容包括：产品问题、事故起因、责任归属和实际损失情况。还会根据以往事故的判例，提出赔偿建议。 与普通财产保险不同，产品责任险不仅负责赔偿被保险人因产品、服务的缺陷导致的第三者人身伤害或财产损失而产生的法定赔偿责任，而且保险公司还会代表被保险人进行抗辩，并承担与之相应的调查和诉讼费用。 业务操作三 明确公众责任保险的基本内容 步骤1：明确公众责任保险的保障对象 步骤2：明确公众责任保险的险种 步骤3：明确公众责任保险的保险责任和除外责任 步骤1：明确公众责任保险的保障对象 公众责任险主要承保被保险人在其经营的地域范围内从事生产、经营或其它活动时，因发生意外事故而造成第三者人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 企事业单位、社会团体、个体工商户、其他经济组织及自然人等，均可为其经营的工厂、办公楼、旅馆、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所投保公众责任险。 步骤2：明确公众责任保险的险种 公众责任险正是为适应转嫁这种风险的需要而产生的，目前主要有以下险种： 1.场所责任保险 2.承运人责任保险 3.承包人责任保险 4.个人责任保险 步骤3：明确公众责任保险的保险责任和除外责任 公众责任保险的责任范围一般包括： 1.在保险有效期限内，被保险人在保单列明的范围内，因经营业务发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任； 2.事先经保险人书面同意的诉讼费用； 3.发生保险责任事故后，被保险人为减少损失所支付的必要的、合理的费用。 公众责任险的除外责任主要包括： 1.保险人不能承保的风险 2.一般不在公众责任险下承保，但可在其他保险中承保的风险 3.经过加批单扩展，加收一定的保险费才能承保风险 业务操