保险学 二 课件 胡炳志_何小伟_ 第四章 保险合同.pptVIP

第四章 保险合同 第一节 保险合同及其特征 第二节 保险合同的分类 第三节 保险合同的要素 第四节 保险合同的订立、生效与履行 第五节 保险合同的变更与终止 第六节 保险合同的争议处理 第一节 保险合同及其特征 一、保险合同的概念 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间为了实现一定目的，共同确定民事权利义务关系的协议。 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 保险合同定义明确了合同的性质是协商产生的协议；明确了当事人主体是投保人和保险人；明确了合同内容是保险权利义务关系。 二、保险合同的特征 合同的一般法律要件： 第一，保险合同的当事人必须具有民事行为能力； 第二，保险合同的订立是双方当事人意思表示一致的法律行为，而不是单方面的行为； 第三，保险合同必须合法。 保险合同的特征： 保险合同是双务性合同 保险合同是射幸性合同 保险合同是一种附和性合同 保险合同是有偿性合同 保险合同是属人性合同 第二节 保险合同的分类 一、财产保险合同与人身保险合同 根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。 财产保险合同是指以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，而人身保险合同是指以人的生命、身体和健康作为保险标的的合同。 财产保险合同是以损失补偿作为理论基础的，人身保险合同无法以损失补偿作为理论基础。 二、定值保险合同与不定值保险合同 根据保险标的的价值是否确定为标准，可将保险合同分为定值保险合同和不定值保险合同。 定值保险合同和不定值保险合同是针对财产保险合同而言的。在人身保险中，保险标的的价值是由当事人双方共同约定的，属于定额保险。 三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 在财产保险合同中，根据保险金额和保险价值的关系，可将保险合同分为足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同。 足额保险合同是指保险金额与保险价值相等的保险合同。 不足额保险合同是指保险金额小于保险价值的保险合同。 超额保险合同是指保险金额超过保险标的价值的保险合同。 四、单个保险合同与团体保险合同 根据保险标的的数量不同，可以将保险合同分为单个保险合同和团体保险合同。 单个保险合同，是指以一人或一物为保险标的的保险合同，又称单独保险合同。 团体保险合同，是集合多数性质相似的保险标的，而每一保险标的分别定有各自的保险金额的保险合同。 五、指定险保险合同与一切险保险合同 根据保险人所承保风险的范围不同，可将保险合同分为指定险保险合同和一切险保险合同。 指定险保险合同是指保险人承保一种或几种风险的保险合同。 一切险保险合同是指保险人承保除“除外责任”意外的一切风险的保险合同。 六、原保险合同与再保险合同 根据保险人所负保险责任的次序为标准，可将保险合同分为原保险合同和再保险合同。 原保险合同是指保险人与投保人之间订立的保险合同。 再保险合同是指保险人在原保险合同的基础上，通过签订协议，将其所承担的部分风险和责任转移给其他保险人而订立的保险合同。 七、为自己利益订立的保险合同与为他人利益订立的保险合同 根据订立保险合同是为谁的利益为标准，可将保险合同分为为自己利益订立的保险合同和为他人利益订立的保险合同。 为自己利益订立的保险合同，是指投保人为自己设立权利和义务，从而享有赔偿请求权的保险合同。 为他人利益订立的保险合同，是指投保人不自行享有赔偿请求权的保险合同。 第三节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1、保险人 即保险业务的经营人，是保险合同的一方当事人。 我国《保险法》第十条指出：“保险人是与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。” 保险人不是一般的法人，而是取得金融监管部门批准和工商管理部门批准的双重资格的法人。 2、投保人 投保人又称要保人，是指对保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人，对保险标的具有保险利益，是保险合同的一方当事人。 在保险实践中，投保人通常应具备一定的条件： 应当具有完全的民事权利能力和行为能力； 投保人必须对保险标的具有保险利益； 投保人必须承担支付保险费的义务。 （二）保险合同的关系人 1、被保险人 被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 在人身保险中，被保险人只能是有生命的自然人。已经死亡的人、法人或其他民事法律主体不能成为人身保险的被保险人。 在自然人中，无民事行为能力与限制民事行为能力的人可以作为被保险人。但是法律条款通常会进行限制。 被保险人应具备的条件： 被保险人必须是保险合同保障的人。 被保险人是保险事故发生时遭受损害的人。 被保险人是享有保险金请求权的人。 2、受益