个人理财 工业和信息化普通高等教育“十二五”规划教材立项项目 作者 吴清泉 陈丽虹 周莉 南旭光 第9讲.pptVIP

个人理财 导入案例： 城乡居民消费性支出比例 导入案例：教育费用逐年递增 导入案例：教育费用逐年递增 你为孩子的教育已经投入了多少？未来还会投入多少？ 个人教育投资——内容提要 9.1 个人教育投资概述 9.1 个人教育投资概述 教育经费的来源 （1）国家财政拨款 （2）教育费附加 （3）学杂费的收取 （4）校办产业与社会服务收入 （5）社会力量集资与捐资 （6）教育专项资金设立 （7）金融、信贷手段融资 9.1 个人教育投资概述 教育投资周期性长 教育投资具有间接性 教育投资具有长效性 教育没有时间弹性 教育没有费用弹性 9.2 个人教育投资规划 教育投资规划的意义 教育是一种生产性投资 防止子女因资金问题而放弃所需接受的教育 减少因为子女教育费用而负债的可能性 避免因为子女教育费用而推迟退休或利用额外时间兼职 避免子女因偿还教育贷款而在就业初期拼命工作或放弃其他规划 9.2 个人教育投资规划 9.2 个人教育投资规划 教育投资规划的步骤 9.2 个人教育投资规划 教育投资规划的步骤 3、设定教育投资规划目标 （1）计算子女教育资金缺口 （2）设定投资期间 （3）设定期望报酬率 9.2 个人教育投资规划 教育投资案例 客户王先生的儿子今年6岁。 王先生的子女教育投资规划目标 在儿子18岁上大学时能积累足够的大学本科和硕士的教育费用。 王先生目前已经有3万元教育准备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。 请做一个教育投资规划。 教育投资案例分析 （1）确定实现教育目标的当前费用 我国目前大学本科四年需要花费60000元左右。硕士研究生需要花费35000元左右。 简便起见，假设学费一次性支付，不考虑学费支付的时间差异 （2）预测教育费用增长率 结合通货膨胀率、大学收费增长、经济增长等因素，预测教育费用年均增长率为5% 教育投资案例分析 （3）估算未来所需教育资金和当前现值 12年后，王先生的儿子上大学时： 大学教育费用： 60000 ×（F/P, 5% , 12) =107751元 已准备金额： 30000 ×（F/P, 4% , 12) = 48031 元 尚需准备金额： 107751— 48031 =59720元 每年应提存金额： 59720÷（F/A, 4%, 12) = 3975元 教育投资案例分析 16年后读硕士的教育规划： 应准备硕士教育费用： 35000 ×（F/P, 5% , 16) =76401元 每年应提存金额： 76401 ÷（F/A, 4%, 16) = 3501元 现在到儿子上大学期间，王先生每年必须定期定额提存资金3975 + 3501 =7476元 儿子上大学到读硕士的四年间，王先生每年必须定期定额提存资金3975元 9.2 个人教育投资规划 教育投资规划的工具 9.2 个人教育投资规划 教育投资规划的工具 9.2 个人教育投资规划 教育投资规划的工具 短期教育工具 * * 第九讲 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： 12.01% 36.52% 13.72% 112 000元 学费1万元/年+生活费1500元 19-22岁（大学） 144 000元 2 000元 13-18岁（中学） 544 000元 合计 144 000元 2 000元 7-12岁（小学） 144 000元 2 000元 0-6岁 累计花费 月均花费 年龄 近十年来，我国城镇居民家庭的教育支出以年均29.3%的速度增长，快于家庭收入增长。 个人教育投资概述 个人教育投资规划 教育种类 学历教育和非学历教育 义务教育和非义务教育 终身教育 教育投资的特点 1 2 3 及早 规划 原则 资金 充裕 原则 稳健 投资 原则 教育 投资 规划 原则 在中国，教育投资潜在回报率高达30%～40% 确立子 女培养 目标 估算子 女教育 费用 规划教 育投资 组合 执行与 定期 检查 设定投 资规划 目标 教育投资规划流程 教育 保险 教育 储蓄 定息 债券 传统教育投资工具 政府债券 股票和公司债 大额可转让存单 教育信托基金 共同基金 其他教育 投资工具 住房抵 押贷款 学校 贷款 银行 贷款 政府和 资助性机构 贷款 * *