理财咨询与服务 汪纯 项目六-新.pptVIP

●免除了不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失的风险 ●为改良不动产提供了资金的方便 ●提供信用保证，实现不动产销售 1、不动产信托的意义 ●为小额投资者提供机会 为了筹措资金，不动产投资信托机构可出售不动产投资信托受益权证书，这种证书就相当于一种有价证券。小额投资者通过购买这种证书，可实现其投资不动产的愿望。 ●由专家进行管理 不动产信托可以发挥具有丰富经验和知识的专家的管理能力，而委托手续费仅占不动产投资信托总费用的很小一部分，大部分收益都会到达直接投资者手中。 ●流动性 不动产信托的受益权证是可以流通的，在各种交易所里都可以进行交易，这是不动产投资信托的最大优点。不动产投资信托使不动产投资证券化，从而使不动产投资的流动性大大增强。 投资资产的多样化 大多数不动产投资信托机构的投资方针是实现投资资产的多样化，包括资产种类的多样化和区域分布的多样化。不动产信托投资资产的丰富多彩使得不动产投资信托不易遭受经济上的打击，较少了投资者的风险。 3、不动产信托的特点 工 作 过 程 工 作 成 果 工 作 考 核 在线教务辅导网： 更多课程配套课件资源请访问在线教务辅导网 项目六 * * 知识概览 本项目包含两个方面的内容一是资金信托业务，二是财产信托业务。信托的本质是“受人之托，代人理财”能够进行筹集资金和融资，是金融理财工具之一。本项目主要按照信托财产的性质不同分类，分别介绍了资金信托和财产信托的概念、特点和相关业务流程。 项目六 个人信托理财 工 作 目 标 1、理解个人信托的概念，知道个人信托的特点和目的。 2、掌握资金信托的含义，类型及业务流程。 3、培养诚信签立信托合同的态度，积极和他人沟通，团队合作精神。 工 作 目 标 任务一、资金信托业务 一个人有100万元，两个孩子尚小，自己生病去日无多。关于身后的财产，其愿望是在孩子长大时把钱给较穷的孩子2/3，较富裕的孩子1/3。通常在法律上只有两种处理方式，一种是遗嘱继承，另一种是法定继承。按前一种方式因还无法确定两个孩子中哪一个将来会更穷，无法实行；而法定继承一般是平分，也无法达成愿望。这时候可以采用遗嘱信托的方式，把钱交给受托人，在约定的时间到来时，按照一定的原则进行分配。在这个例子中，信托已不只是代人理财，而且还可以帮助人们达成非财产方面的愿望。 工 作 情 景 个人信托业务的代理人 个人代理业务的受托人就是代理人，代理人在代理关系中处于极为重要的地位，负有重要的职责，并享有相应的义务。 1、代理人的职责 （1）所从事的业务必须符合有关法律法规的要求，一心一意地按委托人的指令办事，不能有私心杂念。 （2）代理人必须服从委托人的指示，在法律及政策允许的情况下，即使委托人的指示与代理人的意见不符，代理人也智囊保留其对这些指示的合理性或有利的看法，而不得违背这些指示，不能自行其是，否则，由此产生的风险和损失由代理人自己负责。 2、代理人的权利 明确的权利，这是指在书面代理合同中明确规定的代理人享有的权利，这些权利是委托人明确授予的。隐含的权利，这是指从明确的权利中引申出来的权利。另外，代理人有向委托人收取手续费的权利。代理人一切的权利都由委托人授予。 工 作 岗 位 金融理财师职业道德准则： 守法遵规；正直诚信；客观公正；专业信任；保守秘密；专业精神；恪尽职守。 工 作 标 准 一 、个人信托 个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人按照信托契约为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 个人信托业务的种类很多，从信托目的的角度可以分为对财产的管理和处理信托、对人的监护信托；从个人生存期的角度可分为生前信托、身后信托；从个人信托的业务内容角度可分为财产处理信托、财产监护信托、人寿保险信托和特定赠与信托。 知 识 储 备 1、信托目的的多样性 个人信托目的的具体内容是丰富多彩的，这与人们在社会经济生活中得多种需要时一致的。不同的人处于不同的领域和背景、出于不同的愿望会形成不同的信托目的。对于个人来说，由于每个人拥有的财产量不同、财产形式不同，要达到的目的也不同。 2、信托财产管理的专业性 委托人通过签订信托契约，将财产权转移给受托人。由于受托人是专业的信托公司，拥有强大的理财和投资技术力量，能够发挥专长，借助其专业人才的管理、经营能力，促使信托财产创造最大的效益，为委托人创造出更大的价值。 3、合法节税 信托财产经过规划，可实现合法节省赠与及遗产税。现在，我国的个人财产移转大多采取赠与或遗产继承的方式，但不久赠与税或遗产税将实行，因此税赋就成为移转财产所面临的主要为题，如何降低移转成本，就成为个人