II信贷资产转让.doc

第十六章 信贷资产转让 16.1 概述 16.1.1定义 信贷资产转让是指建设银行与具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。 16.1.2对象 信贷资产转让的对象是具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构。可转让的信贷资产暂不包含个人住房贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款和个人信用卡透支等所有个人类贷款。 16.1.3用途 优化信贷资源配置，加强金融同业合作，提高资产的效益性、安全性和流动性。 16.1.4分类 16.1.4.1按转让方式分类 16.1.4.1.1信贷资产受让业务 根据协议约定，建设银行从境内其他金融机构有偿转入信贷资产。在此项业务中，建设银行是信贷资产的受让方，其他金融机构是信贷资产的出让方。 16.1.4.1.2信贷资产出让业务 根据协议约定，建设银行向境内其他金融机构有偿转出信贷资产。在此项业务中，建设银行是信贷资产的出让方，其他金融机构是信贷资产的受让方。 16.1.4.2 按转让类别分类 16.1.4.2.1 买断型信贷资产转让业务 出让方与受让方根据协议约定，受让方购入出让方的信贷资产，并由借款人（担保人）直接向受让方履行借款合同（担保合同）项下的义务，直至清偿全部债务。 16.1.4.2.2 回购型信贷资产转让业务 出让方与受让方根据协议约定，在出让信贷资产的同时，与受让方约定在将来一个确定的日期，以约定价格向受让方无条件购回其出让的信贷资产。 16.1.5 条件 16.1.5.1 建设银行受让信贷资产必须符合下列条件: 16.1.5.1.1 基本条件 1.出让方为在我国境内注册登记的金融机构法人。 2.出让方具有贷款业务资格。 3.出让方应具有雄厚的资金实力，良好的信誉和抵御风险的能力。 4.受让资产的借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及逃废债务的不良记录。 5.受让的信贷资产应为尚未到期的正常贷款且无任何瑕疵。 6.受让信贷资产的主债权和担保债权应真实和有效，依法可以转让；借款合同和担保合同无禁止转让条款，且借款合同(担保合同)中无借款人(担保人)只对出让人承担还款(担保)责任或禁止债权转让等条款。 16.1.5.1.2其他条件 1.买断型信贷资产受让应符合以下条件： （1）借款人应具有建设银行核定的授信额度，且信贷资产受让后该借款人的贷款余额不能超过核定的授信额度。 （2）我行对借款人的内部信用评级不低于AA级。 （3）出让方已将债权转让事宜书面通知借款人和担保人,并得到借款人和担保人同意信贷资产转让的书面确认。 2.回购型信贷资产受让应符合以下条件： （1）出让方应具有建设银行核定的授信额度，且信贷资产受让后出让方占用额度不超过授信额度。 （2）出让方在建设银行预留经有权签字人签字并盖章的《债权转让通知书》（见附件2-16-1），在出让方不履行回购义务时，建设银行有权将此通知书发出。 16.1.5.2建设银行出让信贷资产必须符合下列条件： 1.受让方应具备贷款业务资格。 2.信贷资产的出让，应符合建设银行地区、行业信贷政策和贷款结构调整等相关规定。 3.出让信贷资产的主债权和担保债权依法可以转让；借款合同和担保合同无禁止转让条款，且借款合同(担保合同)中无借款人(担保人)只对建设银行承担还款(担保)责任或禁止债权转让等条款。 16.1.6 回购型信贷资产转让的期限 1.回购期限应不短于一个月且不长于一年（含）；对确需短于一个月，长于一年的回购业务，应在上报总行时特殊说明原因。 2.同一笔回购型信贷资产转让业务,如果涉及到两项(含)以上到期时间不同的信贷资产,则其回购期的上限应为最近到期的信贷资产剩余期限。 3.回购到期不得以任何方式展期。 16.1.7 定价及其方法 16.1.7.1买断型信贷资产转让价格 买断型信贷资产转让价格为转让时的转让价款，转让价款由双方根据转让时的信贷资产本金、交易成本、出让人信誉、市场供求和风险状况等相关因素协商确定。 16.1.7.2 回购型信贷资产转让价格 回购型信贷资产转让价格为转让时的转让价款和回购到期时的回购利息构成，转让价款和回购利率由转让双方根据回购期限、交易成本、出让方信誉、市场供求和风险状况等相关因素协商确定。回购到期时，出让方应根据回购合同的约定，将回购利息一次性按期支付给受让方。 16.2 操作程序及要求 16.2.1 买断型信贷资产受让业务的操作程序和要求 16.2.1.1受理 16.2.1.1.1转让申请 转让申请可以由出让方主动提出，也可以由我行客户经理向金融机构客户营销，出让方需填写《中国建设银行信贷资产转让业务申请书》（见附件2-16-2）。 16.2.1.1.2出让方资格审查