第四章汽车保险实务.ppt

第四章 汽车保险实务 第一节 汽车保险的概念与特点 一、保险的概念与特点 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第一节 汽车保险的概念与特点 商业保险的特征： 1．保险是一种合同关系 2．承保的风险事故是否发生或何时发生都是不确定的 3．承保的风险事故是无法预见或难以控制的 4．承保的风险事故发生后，保险人承担赔偿、给付责任 第一节 汽车保险的概念与特点 二、汽车保险概念与特点 汽车（机动车辆）保险是以机动车辆本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。 机动车辆保险包括基本险和附加险。 基本险分为车辆损失险和第三者责任险。 第一节 汽车保险的概念与特点 机动车辆保险的基本特征： 1．保险标的出险率较高 2．业务量大，投保率高 3．扩大保险利益 4．被保险人自负责任与无赔款优待 第二节 我国汽车保险的种类 一、机动车辆保险的风险 与机动车辆有关的风险有两种： 1．机动车辆本身所面临的风险 2．机动车辆本身所创造的风险 机动车辆损失险承保机动车辆因保单责任范围内的自然灾害和意外事故所造成的车辆本身损失； 第三者责任保险承保车辆在使用过程中所创造的风险，即对于因车辆使用给他人造成的人身伤害和财产损失依法应由被保险人承担赔偿责任时，由保险人负责赔偿。 第二节 我国汽车保险的种类 二、机动车辆损失险 （一）机动车辆损失险的保险责任 1．意外事故 包括碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落。 碰撞是指车辆与外界物体的意外接触。 碰撞的三个条件：一是保险车辆与外界物体的意外碰撞造成本车的损失；二是当货物装上车以后，车与货即视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失，属于碰撞损失；三是保险车辆与外界物体直接接触。 第二节 我国汽车保险的种类 倾覆是指保险车辆由于遭受自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶（两轮摩托车在停放过程中翻倒并不是倾覆事故）的一种状态。 2．自然灾害 包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）造成车辆的损失。 第二节 我国汽车保险的种类 3．施救保护费用 车辆发生保险事故时，被保险人或其允许的合格驾驶人员对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，由保险人在保险车辆以外的保险金额内负责。 施救措施是指发生保险事故时，为减少和避免保险车辆的损失所施行的抢救行为。 保护措施是指保险事故发生以后，为防止保险车辆损失扩大和加重的行为。 第二节 我国汽车保险的种类 上述风险造成保险车辆的直接损失，保险人能否赔偿取决于： 第一，保险车辆的损失是由承保风险直接造成的，承保风险是该损失的主要原因。第二，保险车辆是在被保险人或其允许的合格驾驶员的使用过程中发生损失。 两个条件必须同时具备，缺一不可。 第二节 我国汽车保险的种类 （二）车辆损失险的除外责任 1．不保的风险 ?地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用、污染； ?竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间； ?利用保险车辆从事违法活动； ?驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆； ?保险车辆肇事逃逸； ?驾驶员无驾驶证。 第二节 我国汽车保险的种类 2．不保的损失 ?自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏； ?人工直接供油、高温烘烤造成的损失； ?自燃以及不明原因引起的火灾造成的损失；自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物本身原因起火燃烧。 ?遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分； ?因市场价格变动造成的贬值、修理后因价格降低引起的损失； 第二节 我国汽车保险的种类 ?车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失； ?在淹及排气管或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏； ?保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失； ?摩托车停放期间因翻倒造成的损失； ?被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失。 第二节 我国汽车保险的种类 三、机动车辆第三者责任险的承保内容 1．直接损毁 直接损毁是指道路交通事故中一次直接造成的第三者的人身伤亡及财产损失的赔偿责任，包括受害者的死亡补偿、伤残补偿、医疗补偿及财物损毁补偿。 2．被保险人允许的合格驾驶员 两个条件