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《比较金融制度》复习资料（双学位班） A 卷 一、 名词解释（4 分×5 个=20 分） 1. 双线银行制度： 即商业银行可以自由选择在联邦政府注册或在州政府注册， 前者称为国民银行，数目较少，多为较大的银行，后者称为州立银行，数目较多， 但多为中小银行。联邦和州各自对商业银行进行注册和监督。总体上看，州立银 行数目较多，其规模小于国民银行。 2. 单一银行制度：是指银行业务由各自独立的商业银行经营，不设或不允许设 立分支机构。它是美国典型的银行制度，是美国特殊的社会政治制度的产物。单 一银行制虽然能够满足地区经济发展的需要，银行对当地业务熟悉，经营风险较 小，但其发展与金融业规模化经营的要求相矛盾。在内在要求及外部其他金融机 构竞争的压力下，美国商业银行采用银行持股公司制和连锁银行制的组织形式。 3. 脱媒：由于美联储规定了居民储蓄存款利率的最高上限，及其他金融机构之 间的竞争，使得商行存贷款大幅度减少的非中介化现象。 4. 奥尔德里奇方案：1911 年11 月16 日奥尔德里奇向国家货币委员会提交了银 行改革计划即奥尔德 里奇方案，提出效仿英格兰银行的模式建立高度集中统一 2 而又相对独立的美国中央银行——全国储备协会，这是美国中央银行制度建立过 程中的尝试，但是美国强调分权，施行联邦制，结果这一方案未被通过，最终建 立了二元制的中央银行制度。 5.布雷顿森林体系：是指第二次世界大战以后，形成的以美元为中心的国际货币 体系即美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩的双挂钩体系。 二、 填空题（1 空1 分） 1. 从宏观经济运行角度看，资本形成过程分为（储蓄）和（投资）。 2. 1792 年，24 名经纪人在纽约华尔街签订了（“梧桐树协定”），成为（纽约证 券交易所）的前身。 3. 通用汽车承兑公司的金融服务业务分为两类：（消费者金融）、（公司金融）。 4. 美国农业政策性金融机构有农业信贷管理署所负责监督协调的（12 家联邦土 地银行）、（12 家联邦中期信贷银行）、（1 家农业合作银行）。 5. 日本商业银行由（都市银行）、（地方银行）和（外国银行）组成。 三、 判断并说明理由 1.公开披露的上市公司信息是市场监管的核心。 正确。 理由：上市公司信息披露制度是证券市场发展到一定阶段，相互联系、相互作 用的证券市场特性与上市公司特性在证券法律制度上的反映，只有更好地完善信 息公开的披露制度才能从根本上保证证券市场的透明与公开，促进证券市场的健 康发展。 2.小股东对企业监督行为称之为“用手投票”。 错误。 理由：小股东由于对企业监督行使的话语权比较小，甚至无话语权，所以称之 为“用脚投票”。 3.美国进出口银行具有美国对外援助计划的原则。 正确。 1 理由：进出口银行是美国联邦政府所属的独立企业，它通过提供优惠的出口信 贷条件来增强美国出口商品的竞争力，执行对外援助计划。 4.财会省是日本综合性金融监管机构。 错误。 理由：金融厅是日本金融行政监管的最高权力机构，全面负责对所有金融机构 的监管工作。 财务省（地方财务局）等作为金融监管的协作机构，根据金融厅授权或相关法律 规定对相关金融机构实施监管。 5.英格兰银行在法律地位上从属于财政部。 正确。 理由：在法律上，英格兰银行每年向议会报送年度报告，但须经财政大臣转交。 这意味着英格兰银行直接向财政大臣负责，后者再为英格兰银行向议会负责。 6. 传统上，美国大企业是商业银行贷款业务的最基本的客户群。 错误。 传统上，美国中小企业是商业银行贷款业务的最基本的客户群。 四、 简答题。（6 分×5 个=30 分） 1. 金融体系是如何构成的？ 由货币制度所规范的货币流通； 金融机构，包括银行金融机构和非银行金融机构； 金融市场； 金融工具； 金融制度（广义的金融制度包括金融中介机构、金融市场、金融监管体制； 狭义的金融制度是指银行制度）。 2. 现代金融体系支付清算的功能和作用是什么？ （1） 金融体系支付清算功能关系到资金流通是否通畅，被誉为现代经济活动的 基础设施。 （2 ） 现代金融机构的支付清算功能有利于规避可防范金融制