和商业银行业务相关法律关系专题讲座.ppt

与商业银行业务相关的法律关系专题讲座 主讲人：白冰 黑龙江海天庆城律师事务所大庆分所 专题一：存款被冒领的银行责任及风险防范 一、几种典型的冒领储蓄存款的纠纷形式： （一）“调包”冒领。 （二）银行卡、密码保管不善而存款被冒领。 （三）没有证据证实存款人泄漏密码而存款被冒领。 （四）“克隆”存款凭证或仿造银行卡冒领存款。 （五）通过密码挂失冒领存款。 二、最高人民法院对此类案件先后发布了四个批复，均认为银行在给付中有过失： 1、储户存折丢失挂失后，银行又对债权之准占有人给付的； 2、预留印鉴的存款，债权之准占有人伪造印鉴的，银行应发现而未发现的； 3、债权之准占有人声称印鉴丢失又伪造证明信，银行未识别的； 4、债权之准占有人仿造身份证明文件而银行未识别的。 三、防范储蓄存款被冒领的几点措施：  1、完善立法，确认银行对债权之准占有人给付的清偿效力，进一步明确银行免责的具体情形。 2、完善内部管理规定 3、规范操作 4、加强对身份证件的审核 5、提高银行卡、存折及电子交易系统的技术含量。 6、加强宣传和提示，引导储户树立风险防范意识。 专题二：经营场所中对客户的安全保障 银行的安全保障义务可以概括为三个方面： 1维护经营场所设施的安全； 2使自己提供的产品及服务符合安全要求； 3保护客户在经营场所免受第三人的侵害。 一、确定银行对