案例一 农信社冒名贷款失控.docVIP

案例一 农信社冒名贷款失控 1．公司背景 农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。农信社分为以下部门，农信社合作社，农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社信贷部门等，是目前有银监会和国务院双重领导的部门。” “被贷款”的情况有两种，一种是此前曾经在农信社有过真实贷款，留下了身份证复印件，后被张井志用于冒名贷款。 比如杜大连泡村杜常顺曾在2007年、2008年用儿媳妇的身份证作担保，联保贷款，此次是儿媳妇“被贷款”；赵家村的李红喜，2011年曾用身份证替城镇户口的朋友在农信社贷款。李红喜于2011年的这笔贷款虽然本人知情，也属于违规贷款即“顶名贷款”，即借款人本人知情，但由于李红喜只是名义贷款人，并非真实资金并不是用借款人使用，同样属于银行违规贷款。 另一种情况是，从未和银行打过交道，既未在银行开过户