我国小额贷款公司可持续发展的研究.pdf

摘 要 摘 要 小额贷款公司是当前金融市场巨大需求的必然产物。从2005年10月开始， 中国人民银行就已经开始尝试新的小额信贷模式，并在山西等5省区开展了小 额信贷公司试点，小额贷款公司通过吸收民间资本，用自有资金发放贷款，在为 低信用客户提供金融支持和自身盈利持续发展两方面取得了双赢。但新生事物的 发展总是会伴随着相关问题的出现，小额贷款公司在试点中暴露出一些问题。 小额贷款公司主要服务于无法从银行获取资金支持的贫困群体和中小企业。 因此，小额贷款公司的持续发展和壮大，对于提高全民收入水平和国家经济发展， 以及完善我国金融构架都有着至关重要的意义。小额贷款公司作为社会经济活动 的一员，其首要目标便是它的可持续发展问题。小额贷款公司的可持续发展包括 机构可持续，操作可持续与财务可持续。而小额贷款公司由于其肩负着为资金实 力不雄厚的借款者融资的使命，造成其可持续发展道路和其他企业是不一样的。 为此，本文主要以试点小额贷款公司可持续发展为研究对象。绪论部分主要交待 本文的研究背景、意义、文献综述以及本文研究思路和方法。第二章主要是分析 我国小额贷款公司和其风险控制相关理论及模式选择，对小额贷款公司概念进行 了界定、特征进行了分析并详细说明了小额贷款公司与商业银行的关系。第三章 主要是分析亚非拉国家小额贷款公司或小额贷款机构模式和发展经验，从而指出 中国小额贷款公司可从其政策、体制和机制等方面借鉴之处。第四章讨论了我国 小额贷款公司的发展现状、运行机制以及目前制约我国小额贷款公司可持续发展 的因素，包括从其资金来源、专业技术应用、产品创新j风险控制和监管机制等 方面。针对我国小额贷款公司目前还处于试点阶段，由于有着旺盛的市场需求， 发展迅速，但是由于其高风险特征，其风险与成本控制有缺乏相关经验，如何实 现它的可持续发展成为核心问题。第五章从资金、治理结构和风险管理等方面提 出了实现小额贷款公司可持续发展的对策，包括：扩大其资金来源渠道，降低所 得税；允许小额贷款公司可以吸收公众存款以实现稳定的资金来源；引进战略投 资者以完善小额贷款公司治理结构；通过引进保险公司或担保公司，提高利率预 测水平，加强产品创新来加强小额贷款公司风险管理。实现了小额贷款公司的可 持续发展，使得小微企业能够获得优质的金融服务，从而使得我国经济获得长足 发展。 关键词：小额贷款；可持续发展；小额贷款公司 ABSTRACT demandandvast market iscurrentfinancial The microcredit companyproduces new October2005，bankbeganto仃y oftheinevitableresult．From space the microfmance inShanxi by pilot Province，conducted microfinanceⅡloeIe，and loans．The ofnew self-owned development capital coIll【paIlM investment，with private