第八章 个人理财业务管理-开展个人理财业务的基本条件.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第八章 个人理财业务管理 知识点：开展个人理财业务的基本条件 ● 定义： 商业银行个人理财的开展、运营和管理必须遵守中国银监会的相关规定 ● 详细描述： 1.具有相应的风险管理体系和内部控制制度； 2.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员； 3.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系； 4.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件 5.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 例题： 1.具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括（）。 A.关于机构设置的申报材料 B.关于业务申报材料 C.关于客户申报材料 D.关于业务制度建设的要求 E.关于理财业务人员的要求 正确答案：A,B,D,E 解析： (1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度； (2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员； (3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系； (4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件； (5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 2.商业银行个人理财业务从业人员应具备的资格包括（）。 A.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的 了解和认识 B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守 则 C.具备相应的学历水平和工作经验 D.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关 产品市场有所认识和理解 E.具有相关监管部门要求的行业资格 正确答案：A,B,C,D,E 解析： (1)商业银行个人理财业务人员资格要求 ①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了 解和认识； ②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则； ③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关 产品市场有所认识和理解； ④具备相应的学历水平和工作经验； ⑤具备相关监管部门要求的行业资格； ⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 3.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行 开展个人理财业务需经审批，并应具备的条件有（）。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 正确答案：A,B,C,E 解析：信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件 4.中资商业银行（不包城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人 理财业务，应由其法人统一向（）申请，由其审批。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.各级人民政府 正确答案：B 解析： 中资商业银行（不包城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理 财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由其审批。 5.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重决定商业 银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 A.投资组合 B.经营战略 C.风险管理能力 D.资源配置 E.人力资源状况 正确答案：B,C,E 解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十六条商业银行的董事 会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况 等，慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。 6.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有（）。 A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 D.具备良好的个人理财业务产品创新能力 E.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 正确答案：A,C,E 解析：商业银行个人理财业务，需具备： 1、具有相应的风险管理体系和内部控制制度； 2、有具备开展相关业务工