第十三章金融监管(货币银行学西北工大,张王定).pptVIP

第十三章 金融监管 内容提要： 本章主要分析说明以下六个问题：金融监管的含义与特征；金融监管的必要性；金融监管的历程；金融监管体系；国家对商业银行的监管；对金融市场的监管。 基本概念： 金融监管　集中监管体制　分业监管体制　资本充足性　存款保险制度　金融市场监管　“三公”原则 重点问题： １、金融监管的含义、特征和必要性； ２、金融监管体系的构成； ３、世界各国对商业银行的监管和对金融市场的监管。 第一节 金融监管的必要性与基本历程 一、金融监管的含义与特征 （一）含义：金融监管有狭义和广义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国际法律法规授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。 广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、社会中介机构组织和舆论的社会性监管等。 （二）在市场经济中金融监管具有三个基本特征： 1、法制性。金融监管属于国家的法定制度，市场经济国家的金融监管制度都是通过立法程序确定的，是一国金融体制的有机组成部分。 2、系统性。金融监管是一个庞大的系统工程，共同形成一个完整的系统。 3、社会性。金融监管应该是一种社会性监管，需要社会各界的协调配合。 二、金融监管的必要性 （一）市场经济的内在要求。由于金融业在市场经济中的特殊地位，更需要通过外部监管来克服市场缺陷。 （二）金融业的特殊性。从金融业本身的特殊性看金融监管的必要性主要体现在以下四点： 1、金融业在国民经济中的特殊地位和作用。由此决定了必须对金融业严加监管，保证金融体系的安全和有效运转。 2、金融业的内在风险。这种风险决定了国家特别需要对该行业进行监管。 3、金融业的公共性。这种公共性与金融活动涉及的广泛性相关，这就需要通过金融监管约束金融机构的行为，保护公众利益。 4、维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融效率。良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是保持金融秩序和金融效率的重要条件。这也使金融监管的必要性更加突出。 三、金融监管的基本历程 各市场经济国家的金融监管大致经历了三个阶段： （一）20世纪30年代前——相对宽松阶段； （二）20世纪30—70年代——严格管制阶段； （三）20世纪70年代至今——完善强化阶段。 第二节 金融监管体系的一般构成 一、金融监管的组织体制 按监管机构的监管范围划分为集中监管体制和分业监管体制。 （一）集中监管体制 集中监管体制是把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。 （二）分业监管体制 分业监管体制是根据金融业不同的机构主体及其范围的划分而分别进行监管的体制 。 二、金融监管目标与原则 （一）金融监管目标 金融监管目标可分为一般目标和具体目标。 我国现阶段的金融监管目标可概括为： 1、一般目标。防范和化解金融风险，维护金融体系稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。 2、具体目标。经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。 经营的安全性包括方面： 保护存款人和其他债权人的合法权益； 规范金融机构的行为，提高信贷资产质量。 （二）金融监管的基本原则 1、监管主体的独立性原则。 2、以法监管原则。 3、“内控”与“外控”相结合的原则。 4、稳健运行与风险预防原则。 5、母国与东道国共同监管原则。 三、金融监管的内容与措施 金融监管从对象上看，主要是对商业银行及非银行金融机构和金融市场的监管，具体监管内容主要有三个方面： （一）市场准入的监管。 （二）市场运作过程的监管。 （三）市场退出的监管。 四、金融监管的手段和方式 各国金融监管主要运用法律手段、经济手段和行政处罚手段，并建有成套的系统性规章制度，创立了多种方式方法。从总体上看，各国的金融监管主要依据法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用“四结合”并用的全方位监管方法。 第三节 国家对商业银行的监管 一、国家对商业银行监督管理的必要性 二、国家对商业银行监督管理的内容 （一）对商业银行市场准入的监管 对商业银行市场准入的监管主要包括以下方面： 1、对商业银行设立和组织结构的监管。主要包括确定商业银行设立的基本条件、最低注册资本、申请设立时必须提交的文件资料、商业银行的组织形式、分支机构的设立规定、分立或合并的规定、商业银行高级管理人员的任职资格和条件等。 2、对银行业务范围的监管。商业银行可经营哪些业务，不可以经营哪些业务一般是有限制的。 （二）对商业银行市场运作的监管 对商业银行市场运作的监管主要有以下内容： 1、资本充足性监管。对于商业银行的资本金，除注册时要求的最低标准外，一般还要