存单质押制度地研究.pdfVIP

内容摘要 存单质押作为一种证券质押的担保方式，是近现代以来为适应社会经 济日益发展的需要而产生并发展起来的。随着社会经济的发展、权利证券 化的日益明显，使存单可以以设质达到担保、融资的目的，并且运行起来 极为方便、快捷，存单质押在现代经济社会中日益突显的地位不容忽视。 相关的法律及金融法规对存单质押制度都有所规定，但考察其规定仍存在 一定的疏漏和欠周全、妥当之处。因此，笔者希望通过对现行法律中存单 质押制度相关规定的梳理，提出自己的看法，以期对存单质押制度立法的 完善有所裨益。 本文共分为三个部分，约一万九千字： 第一部分，探讨存单的性质，是全篇的立论基础。首先，介绍了存单 的定义及分类；其次，对存单是否具有票据性进行分析；第三，对存单法 律性质的“物权性质说”和“债权性质说”进行比较分析，对“债权性质 说”给予肯定，并指出其与物权证券及普通债权存在的区别；第四，介绍 存单的类属，指出存单须遵循债权证券转让的一般规则；最后，讨论了存 单的真实性问题，肯定了存单真实应依据“双重真实性原则”。综合本部 分的论述，存单是一种基于与银行之间的存款关系而存在的证券化的债权 凭证，不具有票据性，不适用票据特有的交易规则，全文的论述将以此为 基础展开。 第二部分，分析存单质权的设定。本部分主要分析以下内容：首先， 存单质押的当事人和第三人，当事人是出质人和质权人，第三人是存单债 务人即金融机构；其次，存单质押合同，包括存单质押合同的形式要件和 生效；第三，探讨存单质权的设立，通过对《物权法》关于存单质权成立 规定的评价，提出对《物权法》关于存单质权成立要件的修正意见，分析 确立核押作为存单质权成立必备要件的必要性，并给出核押程序的设计； 最后，讨论存单质押设定行为中的相关问题，主要有出质人以不是自己所 有的存单出质的问题，存单质押中的“流质条款”禁止问题。 第三部分，介绍了存单质权的实现。本部分主要有以下内容：首先， 存单质权实现，包括存单质权实现的三种情形和质押存单请求权的行使； 其次，虚假存单的问题，介绍了现有法律对虚假存单质押的处理，并分析 其中存在的问题；最后分析了在确立存单质押的核押程序后，以虚假存单 1 出质的，金融机构的责任问题。通过分析，笔者认为：第一，以虚假存单 出质，即使经过了金融机构核押，质押合同也应无效。第二，对于质权人 不知情的，以金融机构核押过的虚假存单出质，金融机构应当承担保证责 任。第三，以金融机构核押过的虚假存单出质的，金融机构承担保证责任 应排除质权人知情的情形。 关键词：存单质押 存单质权 核押 虚假存单 2 Abstract As a kind of negotiable securities pawn, the deposit receipt pawns produced and developed for the needs of adapt the development of social economy in the near modern age. Along with the development of social economy, and the right securitization obvious day by day, enables the deposit receipt can achieve the aim of guarantee, and financing by pledging, and moves very conveniently and quickly. The status of deposit receipt pawns in the modern economic society to be not allow to neglect. Our country pawns systems legislative stipulation to the deposit receipt to manifest in related laws and i