保险从业人员行为准则寿险合规经营ABC.pptVIP

* */22 合规经营ABC 合规部 2011年11月 2011年法律合规管理工作培训材料 课程主要内容 保险从业人员行为准则 规范保险营销招募行为 人身保险新型产品信息披露管理办法 课程主要内容 保险从业人员行为准则 规范保险营销招募行为 人身保险新型产品信息披露管理办法 保险从业人员行为准则 依法合规 诚实守信 爱岗敬业 专业胜任 保守秘密 公平竞争 保险销售人员行为准则 根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品 以客户易懂的方式提供保险产品的信息 主动提示保险产品可能涉及的风险 确保所有文件的有效性和准确性 客观、公正、及时理赔 迅速回应客户咨询，及时提供服务 保险从业人员行为准则 实施细则是保险从业人员应当遵守的基本行为规范，是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处分的依据 保险从业人员行为准则实施细则 主动出示《展业证》等有效证件 使用同一印制的宣传资料 根据客户的需求和经济承受能力推荐合适的产品。在客户明确拒绝投保的情况下，不得强行继续向客户推销，干扰客户的正常工作和生活 客观、全面、准确的履行产品和服务的说明义务，确保客户知晓其所购买保险产品的完整内容，对分红保险、投资连结保险、万能保险等投资产品应明确说明其费用扣除情况和投资风险及收益的不确定性。不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为 实施细则——销售人员行为准则 加强客户回访和跟踪服务，协助客户进行客观、公正、及时理赔。所在机构对客户提出赔偿或者给付保险金请求作出拒赔决定的，应将所在机构出具的拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书及时送交客户，并说明理由 实施细则——销售人员行为准则 同业互尊，同业互助，增进交流。不得以不正当手段招徕其他保险机构在职从业人员 公平竞争，严禁从业人员有下列不正当竞争行为： 1、采用不实宣传或易引起误解方式自我夸大或者损害其他同业声誉 2、贬低或诋毁其他机构、从业人员、保险产品，或利用保险监管机构的处罚决定攻击同业 3、向客户给予或承诺保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 4、在未经保险监管机构核准的区域开展业务或采取其他不正当手段开展业务 5、以排挤竞争对手为目的，擅自降低保险费率或高于行业自律标准支付手续费 实施细则 奖励 书面表扬 公开表彰 授予荣誉称号 其他合适形式的奖励 实施细则——奖励与处分 处分 警告 业内通报批评 通过媒体公开谴责 提请保险监管机构查处 从业禁止 从业人员有下列行为之一，予以业内通报批评 1、代签名 2、代体检 3、伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同 4、伪造机构和客户的公章、印鉴 5、在资格考试中参与考试作弊、冒名代考及伪造、变造、转让《资格证书》、《展业证》 6、挪用侵占保费、滞留保费私设账户及公款私存 实施细则——奖励与处分 从业人员有下列行为之一，予以业内通报批评 7、与客户勾结，故意隐瞒承保条件，虚假理赔骗取保险金 8、擅自印刷、伪造、变造、隐匿保险单证，违规制作宣传材料，私自更改客户投保和保全信息 9、伪造、销毁账务，指使违规操作 10、泄露所在机构和客户重大商业秘密 11、盗取或恶意毁坏机构重要数据设备 行为涉嫌犯罪的，应依法移交司法机关追究其刑事责任 实施细则——奖励与处分 从业人员有下列行为之一，情节严重的，行业自律组织应通过媒体予以公开谴责： 1、机构或个人严重损害保险业整体形象的 2、机构或个人严重损害投保人、被保险人和受益人合法权益的 实施细则——奖励与处分 1、被业内通报批评的 2、被公开谴责的 3、严重违反所在机构管理规定，导致重大经济损失且对行业造成恶劣影响的 各机构均不得再行录用 实施细则——奖励与处分 课程主要内容 保险从业人员行为准则 规范保险营销招募行为 人身保险新型产品信息披露管理办法 关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知—保监发【2009】98号 1、规范统一招募政策、标准和流程 2、禁止授权现职保险营销人员以任何形式单独招聘保险营销人员 3、严厉禁止基层机构和基层人员在招聘保险营销人员过程中的误导行为和不实宣传 规范保险营销招募行为 4、加强保险营销人员招聘广告等信息的管理。对外发布的招聘保险营销人员广告等宣传材料，应当清楚说明营销职位的工作内容、性质和用工方式，不得以各种模糊的职业称谓和职业头衔粉饰保险营销的工作性质；不得以混淆保险营销人员的职业性质和职位级别等手段误导社会求职人员盲目加入保险营销队伍；不得允许现职保险营销人员单独举办招聘推介会、发布招聘信息 关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知—保监发【2009】98号 规范保险营销招募行为 针对保险营销的性质特点，制定规范统一的面试标准和流程，涉及保险营销人员权益的重要事项应当明