国有银行监管及体系构建分析研究.pdfVIP

摘要 国有银行监管及体系构建研究 政治经济学专业硕士研究生 余宏 指导老师 祝志勇教授 摘 要 金融是现代经济的核心，银行在一国金融体系中占有很重要的地位。我国国有银行产生 背景和由来的特殊性使其在国民经济中发挥着举足轻重的作用，必须充分肯定国有银行一直 以来对经济社会全方面发展的积极贡献。在历经20多年的渐进式改革后，随着中国银行、 中国建设银行、中国工商银行股份制改革的全面铺开，以及中国农业银行股份制改革的启动， 进入了实质性改革阶段，改革目标直指“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、 具有国际竞争力的现代化股份制商业银行”。按国务院的部署，达成了大体一致的改革思路 和路径设计，四大行改革的基本步骤是：财务重组一股份制改造--弓1进战略投资者一公开 上市。本文从国有银行资本金及公司治理的特殊性分析，得出国有四大银行通过股份制改造 是将政府的权力控制在规范“使用权”的范围内，核心内容是完善四大行的公司治理结构。 由资本金特殊性可知国有银行长期以来存款人利益一直被国家隐形担保所忽略，而保护存款 人利益是建立现代公司治理结构的关键，所以要求对国有银行的有效监管介入，以实现有效 治理是保证国有银行改革平稳过渡的有效手段。通过对我国国有银行监管原则、内容、目标 以及国际银行业监管启示，通过国际监管发展方向的激励相容监管目标，制定我国国有银行 涵盖了政府监管、银行机构内控、市场约束为主的三方面子系统的激励相容银行监管体系。 本文从考察银行监管的相关理论入手，采用历史分析的方法剖析了我国银行国有银行、 国有银行特殊性及监管的历史沿革以及现存问题，结合对西方国家银行监管的比较借鉴，对 如何构建我国的有效银行监管体系进行了有益的探讨。具体内容如下： 序言部分，简要介绍了本文的选题背景及意义，并且从有关国有银行研究、国有银行监 管方面对国有银行国内外研究现状做了一个综述，最后大概交代了本文写作思路。 第一章结合国有银行特殊历史背景和体制，考察了国有银行及国有银行监管的相关理 论，国有银行存在逻辑及发展由来，最后通过国有银行资本金和公司治理的特殊性分析，得 出监管介入到国有银行改革的必要性。 第二章同顾了我国国有银行监管的历史沿革过程，在此基础上对我国银行业监管的发展进 行了简要的评价，从政府、市场、国有银行自身总结了我国国有银行监管实践中现存的问题。 两南人’≯硕十学何论文 第三章从若干方面对西方国家的银行监管进行了介绍和比较分析，并阐述了西方国家银 行监管对我国的启示。 第四章从改进外部监管、健全银行机构内控、加强市场约束等几个方面对如何构建我国国有 银行有效的监管体系进行了探讨。 本文的主要贡献：通过历史分析法得出国有银行存在逻辑及特殊性；通过存款人监管弱 化的实证分析得出监管介入到以公司治理为核心的股份制改造中；提出激励相容监管方向和 理念构建有效监管体系。 关键词：银行监管国有银行监管体系公司治理 Ⅱ Abstract 曼皇曼曼曼曼蔓曼曼曼曼曼曼曼鼍曼曼曼皇曼曼曼皇曼曼舅曼曼曼曼曼曼曼曼!曼曼曼量曼皇曼曼曼皇曼曼皇!!!曼曼曼曼曼曼曼曼曼曼曼曼Im．蔓皇鼍皇曼曼曼曼曼曼曼 Researchonthe of state—-owned System bank andConstruction supervision Abstract Financeisthecoreofmodem the in financialofa an economy,banks systemcountryplays rol