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个人理财（Fundamentals of Personal Financial Planning）教学大纲 一、编写及使用说明 课程性质：限制性专业选修课 授课对象： 总学时：学时 《个人理财》的主要内容分为三部分： 第一部分 个人财务规划的概念和内容； 涉及到个人理财规划的基本概念、发展历程和CFP制度等。 第二部分个人财务规划的理论与技能： 这是本门课程的核心内容，包括以下系列内容： 个人/ 家庭的会计和财务管理； 现金及个人信贷管理； 投资规划； 个人/家庭居住与抵押融资规划； 教育投资规划； 个人风险管理与保险规划； 个人税务筹划；退休规划及遗产规划等。 第三部分 个人规划财务实务：主要包括如何建立和界定与客户的关系，收集客户个人和财务信息，与客户共同确定其目标体系等。 本课程的教学目标：了解个人财务规划的概念和基本内容；掌握个人财务规划的理论基础知识及技能；熟悉个人理财体系几个模块各部分业务及其运用；强化对情景案例的分析能力和计算能力。 教学方法：2004年 主要参考书： 1. 陈工孟、郑子云主编，《个人理财策划》，北京大学出版社，2003年 2.夸克.霍等，《个人理财规划》，陈晓燕、徐克恩等译，中国金融出版社，2004年 3.林功实主编，《个人投资理财》，清华大学出版社，2003年 4.CPA税法教材 5.特瑞斯.普雷切特等，《风险管理与保险》，中国社会科学出版社，1998年 二、主要内容： 第一章 个人财务规划基础 1、教学目的：通过本章的学习，要求学生掌握个人财务规划或个人理财的概念、理解个人财务规划与投资理财之间的关系，掌握个人理财规划的主要内容，了解个人财务规划行业的发展过程及现状。 2、教学时数：1学时 3、基本知识与基本理论： （1）个人理财（Financial Planning）的概念 （2）个人财务规划的主要内容：投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务筹划、退休计划、遗产规划等。 （3） CFP(Certified Financial Planner)的含义及在个人理财业中的地位 （4）我国金融理财业的现状。 4、本章练习与思考题： （1）什么是个人理财？ （2）解释个人理财与投资理财的区别。 （3）个人进行风险管理的工具有哪些？ （4）试结合中国人的财富水平对客户进行细分。 第二章 个人财务规划资格 1、教学目的：本章要求学生了解和掌握个人财务规划资格认证的标准、个人财务规划执业操作流程及职业道德规范对于个人财务规划行业发展的重要性。 2、教学时数：1学时 3、基本知识与基本理论： （1）CFP的资格认证标准——“4 E”( Education， Examination， Experience，Ethics) （2）个人财务规划操作流程（Practical Standards） （3）美国CFP标准委员会制订的职业道德准则(Code of Ethics) 4、本章练习与思考题 （1）CFP认证中的4E标准是什么？ （2）职业道德对于CFP而言为什么非常重要？ （3）你认为在个人财务规划操作规范流程中哪个步骤最重要？ 第三章 货币的时间价值与利息理论基础知识 1、教学目的：本章主要是复习在前导课程中学习的关于货币的时间价值和利息理论的基础知识，在此基础上强化学生对于货币时间价值的认识和理解，加强对利息及年金的一系列的公式的计算和运用。 2、教学时数：3学时，其中1~2学时评讲习题。 3、基本知识与基本理论： （1）利息的众多概念及其度量方法 难点在于： 实际利率与名义利率在该学科的界定、两者之关系及实际运用 （2）求解利息问题的基本方法 （3）标准年金的概念、分类及其现值系数和终值系数公式运用 难点在于：标准年金和普通年金在该学科的内涵及外延 （4）普通年金的含义、类型及实际运用 4、本章练习与思考题 （1）一笔1000元的贷款以每季度计息一次的年名义利率12%计息，该贷款准备以三次付款来还清：第一年末支付400元，第五年末支付800元，球第十年应该支付的余额。 （2）李先生在一家银行存款10000元，第一年该银行提供的实际利率为i，第二年实际利率为i-0.05,到第二年，李先生存折上的累积额为12093.75元，如果第三年的实际利率为i+0.09，那么该存折在第三年底的累积额是多少？ （3）王小姐准备购买一处经济适用房，价值160000元，假设首付款为A，生于部分每月月初支付1000元，一共支付10年可以还清，年计息12次的年名义利率为8.7%，她的首付款是多少？ 第四章 个人/家庭的会计和财务管理 1、教学目的：通过本章的学习，要了解和掌握个人/家庭会计和财务管理的基本原则和概念；能够编制和分析个人/家庭资产负债表以及损益表，本章的重点和难点在于正确编