金融毕业论文开题报告__论我国互联网金融发展模式及发展前景.doc

本科毕业论文（设计） 开题报告书 题 目 论我国互联网金融发展模式及发展前景 院 系： 金融学院 年 级： 姓 名： XXXX 学 号 XXXX 指导教师 XXXXXX 职 称 副教授 开题时间 2015.1.12 本选题研究的目的及意义 研究目的： 互联网金融是金融行业与互联网技术相结合的新兴金融业务模式。互联网技术开放、平等、协作、共享等功能可以对金融业务的传统模式进行再造，对目前的金融模式将产生深远的影响。其与传统金融最大的区别在于所采用的媒介不同，互联网技术与移动技术使得传统金融业务具备更高的透明度、参与度、协作性、中间成本更低、操作更便捷。同时互联网金融平台和适合小微企业，快捷高效，门槛低。微小金融服务是近年来金融领域内对贷款、投资理财规模较小、时间较短的金融行为的统称，服务对象是中小微企业、创业者、个体工商户等。 然而，互联网金融作为一个新兴事物才刚刚起步，其主要的P2P网贷发展模式也才经历了3项变革，分为无担保无垫付模式、有担保有准备金模式、有多家非关联机构担保的P2N模式。目前，我国信用体系上不晚上，互联网金融的相关法律也有贷配套完善，互联网金融违约成本较低，容易引发恶意骗贷、卷款跑路等风险。P2P网贷平台准入门槛低和缺乏尽管，易成为步伐分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。另外我国的互联网安全问题突出，网络犯罪时有发生，不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融正常运作会受到影响，危机消费者的资金和信息安全。 因此，在这里对目前国内的互联网发展模式、风险现状等进行了分析与考证，总结了各方观点，对互联网金融发展出现的问题进行探讨，在加强对这个新兴事物了解的同时，对其未来发展路线进行预测，后面还对如何建立统一的监管机制提出了建议与思考。 （2）研究意义： 一）弄清当代互联网金融发展现状，以便对实体经济的影响进行分析。 （二）有利于破解当今出现的小微企业融资难的困境，分析互联网金融在破解其困境产生的作用。 （三）有利于理清互联网金融产生和运营中出现的各种问题，以找寻相应应对方法。 （四）有利于建立统一的监管机制，并从法律和风险监管上提出具体的解决方法，以最大程度上保证投资者的利益。 本选题国内外研究状况综述 一、国外学者观点综述 一 对互联网金融的定义 互联网金融目前尚没有科学的定义，Allen 2002 认为互联网金融是传统金融与互联网精神相结合的新兴领域，并不是互联网技术的金融，而是基于互联网思想以技术作为必要支撑的金融。Scholtens等 2003 p’和Berger等 2008 H1均认为互联网金融是各种金融业务与现代IT、Web技术的有机结合的一种新型金融形式。Klafft 2008 研究指出由于贷款人在互联网金融环境下对匿名网络环境下的贷款经验不足以及信息非对称性更严重等，面临的资金交易风险比传统金融业要高出很多。 P2P模式。第一家互联网P2P公司zopa于2005年在英国上线，之后陆续出 现了djngClub，Propser和Kiva等P2P公司。经过几年的发展，P2P竞争态势逐渐趋于明朗。美国市场主要由LendingClub和PIDpser垄断，英国市场则主要有Zopa和PundiIlgircle等纯互联网金融模式。Paypal 贝宝 公司成立于1998年，随后设立了基于账户余额投资的货币市场基金并通过其网站向在线投资者开放。然而，PayPal管理的货币市场基金却在2011年7月29日关闭。 ”理论认为，监管应着重于两大目标：确保系统稳定（审慎监管）和保障消费者权益（行为监管）。根据该理论，审慎监管对可能对金融安全造成威胁的金融机构进行处罚和监管，行为监管则着眼于保护投资者的利益，与审慎监管关注金融机构安全健康发展不同，行为监管的任务是保证市场的公正和透明，监督金融机构对金融消费者的行为，维持消费者的信心。 2011年2月，英国发布了金融改革的白皮书，决定建立金融行为监管局（FCA），接管消费者保护职能，这是全球首例将行为监管职能赋予专门机构的尝试。2011年10月，G20财长和央行行长会议通过的“二十国集团金融消费者保护高层原则”，成为行为监管的重要指导性文件。美国也通过《多德-弗兰克》法案，在美联储内部建立了消费者金融保护局（CFPB），将危机前由财政部、货币监理署等七家机构共同行使的金融消费者保护职责统归CFPB行使，从而强化行为监管。 二、国内学者观点综述 （一）关于互联网金融的定义 马蔚华 2012 较早提出了互联网金融概念，认为“以Facebook为代表的互联网金融形态，将影响到将来银行的生存”，但并没有解释互联网金融到底是什么。在正式文献中提出这一概念的是谢平2012 ，他从一般均衡理论出发，提出互联网金融为资本市场直接融资和商业银