村镇银行引领农村物流金融发展的运作模式.PDFVIP

上 海 市经 济 管 理 干 部 学 院学报 第 10卷第 5期 2012年 9月 JournalofShanghaiEconomicManagementCoNege Vo1．10 No．5 Sep．2012 村镇银行引领农村物流金融发展的 运作模式 蔡 旺 (百色学院，广西 533000) 摘要：通过对比和分析东西部农村地区物流金融、村镇银行发展的现状，可发现村镇银行引领西部农村物 流金融发展有着重要意义，它能够发起、促进西部农村物流金融发展。建议村镇银行可采取垫付货款、代 收货款、存货质押、仓单质押和保兑仓等五种运作模式。 关键词：村镇银行；物流金融；引领；运作模式；农村金融；西部农村 中图分类号：F832．35 文献标识码 ：A 文章编号：1672—3988(2012)05—0048—07 一 、 引言 东部农村经济比较发达，金融机构覆盖面广，农村金融市场供需矛盾不紧张。国有四大商业银行、农 村商业银行、农村信用社、农村合作社等金融机构的网点已布局到大部分乡镇，甚至开设到经济非常发达 的行政村、自然村。东部的农户、个体工商户、小微企业融资较为容易，也易通过物流金融业务获得贷款， 解决其发展所需资金；而西部农村金融发展相对滞后，资金供需矛盾突出。在 2000年前后，国有及国有控 股银行逐步从西部农村地区撤出，而合资银行、外资银行重点在发达地区拓展，还未在西部农村设置网 点，因此，西部农村地区目前各类银行营业网点普遍偏少。在有些县 (市)的县城，国有四大商业银行不全， 营业网点少；乡镇和村除了农村信用社，几乎没有其他银行驻足；邮政储蓄银行等主要吸储而很少放贷； 农业银行主要 向农村基础设施建设贷款；农行等政策性金融机构作用有限。这样导致西部农村地区“金融 抑制 ’现 象非常严重，农户、个体工商户、小微企业融资非常难。 村镇银行最初是在西部及东部欠发达地区设立，自2007年开始优先在西部农村地区重点发展的新型 农村金融机构，最近几年发展势头 良好。银监会统计数据显示，截至2011年 5月末，全国共组建村镇银行 536家，其中开业440家、筹建96家，60％集中在中西部。村镇银行资产总额 1492．6亿元，其中贷款余额 870．5亿元；负债总额 1217．9亿元，其 中存款余额 1006．7亿元；所有者权益 274．7亿元，其中实收资本 260．2亿元；不 良贷款率0．12％；拨备覆盖率810％。 银监会 2012年2月2O日公布的统计数据显示，截至2011年末，全国已组建新型农村金融机构786 收稿 日期：2012—05—04 作者简介：蔡 旺 (1977一)，男，百色学院经济与旅游学管理系硕士研究生；研究方向：农村金融、财务管理、物流管理、市场 营销 。 一 48— 财会金融 蔡 旺 村镇银行引领农村物流金融发展的运作模式 第 1O卷 第 5期 家，其中村镇银行726家，贷款公司 10家，农村资金互助社5O家。在已组建机构中，有473家设在中西部省 份，占比60％。已开业机构各项贷款余额 1316亿元，80％以上用于 “三农 ”和小企业 ，其 中农户贷款余额 435．5亿元，小企业贷款余额 631．5亿元，中西部贷款农户数 占到全部贷款农户数的70％以上。 村镇银行虽然存在吸储能力不强、产品单一、优质贷款率低、风险大、服务功能不完善等问题，但是具备 其他商业银行和政策银行所不具备的优势，比如决策链条短、贷款灵活、适应力强、创新能力强、风险控制强 等，这是解决西部农村地区农户、个体工商户、小微企业融资难的主要抓手；同时，为农村地区发展其他金融 业务如存款、汇兑、国内结算、银行卡等提供 了良好的平台。 一 方面，西部农村地区经济发展态势 良好。西部农村地区凭借资源、地缘、政策、机遇等优势，依托 “天 时、地利、人和 ”的基础条件 ，通过调整产业结构，转变经济发展方式，大力发展农业、轻工业、工商贸易业、 物流业等，给当地来了巨大的商流、物流、信息流。要激活这 “三流’，Jl顷畅的关键是通过科学融通资金，形成 资金流，最终达到四流合一。另一方面，西部农村金融市场的供需矛盾异常尖锐 。西部县域 以下金融