某银行贷款管理知识暂行办法.pdf

银团贷款暂行办法 第一条 为规范银团贷款业务，充分发挥金融整体功能，更好地为企业特别是国有大中型企业和重点项 目服务，促进企业集团壮大和规模经济的发展，分散和防范贷款风险，根据《贷款通则》第五十六条的规 定，制定本办法。 第二条 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的 期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。 国内银团贷款的参加者为境内中资银行和非银行金融机构。 第三条 发放银团贷款必须遵守国家的有关金融法律、法规，符合国家的产业政策和信贷政策。银团贷 款在涉及跨地区、跨行业和投资计划等问题时，有关方面应积极给予支持和解决。 第四条 银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。 第五条 银团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加银团贷款的金融机构应遵循自愿协商、互惠互利， 并按出资比例或按协议约定享受权益和承担风险的原则。 第六条 银团贷款要向所在地人民银行备案，人民银行要积极为银团贷款筹组创造条件。 第七条 银团贷款的主要对象是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。 第八条 银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。 第九条 银团贷款的筹组由借款人或有关金融机构提出。双方协商同意后，借款人向有关金融机构提出 正式书面委托。有关金融机构凭书面委托向同业发出组团邀请。 第十条 银团贷款的组织者或安排者称为牵头行。牵头行原则上由借款人的主要贷款行或基本帐户行担 任。牵头行所占银团贷款的份额一般最大。 第十一条 代理行是银团贷款协议签订后的贷款管理人。代理行一般由借款人的牵头行担任，也可由银 团各成员行共同协商产生。 第十二条 参与银团贷款的金融机构均为银团贷款的成员行。在银团贷款中，牵头行、代理行与其他成 员行均是平等的民事权利义务主体。 第十三条 银团贷款项目由牵头行评审，也可由银团各成员行自行评审。采用何种评审方式由银团成员 行协商确定。银团成员行在评审贷款项目时，有权要求借款人向其提供用于评估、审查项目所需的有关材 料。借款人有义务如实向成员行提供贷款所需材料和接受查询。牵头行和代理行有义务如实向其他成员行 通报借款人的有关情况。 第十四条 银团贷款采取“认定总额、各成员分担”的方式办理。 第十五条 各成员行对银团贷款的分担金额，按“自愿认贷，协商确定”的原则进行。 第十六条 银团贷款成员应共同与借款人、保证人签订银团贷款协议。 第十七条 银团贷款协议是借贷双方根据有关法律、法规，经过协商后所签订的单一贷款合同。银团贷 款各有关当事人代表应分别在贷款协议上签字，并加盖各单位的公章。 第十八条 银团贷款协议应具备以下主要条款： （一）贷款协议当事人的基本情况，主要包括借款人、牵头行、代理行、其他成员行、保证人的名称 及住所； （二）定义和解释，对协议中特定用语的含义进行界定和解释； （三）与借款合同有关的约定，包括借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式和还款 资金来源、保证条款等； （四）各成员行承诺的贷款额度及贷款划拨的时间； （五）代理行的权利与义务； （六）有关银团会议的召集及银团会议决定的约定； （七）违约责任； （八）其他法律、法规要求或当事人认为应该约定的条款。 第十九条 银团贷款根据贷款种类分别按相应的贷款管理办法办理。 第二十条 银团贷款按人民银行规定的贷款利率和办法计收利息。 第二十一条 除利息外，银团贷款成员行不得向借款人收取其他任何费用。 银团贷款所发生的费用支出，由代理行承担，或由银团成员协商解决。 第二十二条 贷款的发放和本息收回，由代理行办理。贷款发放时，各成员行应按协议的规定，将款项 划到借款人在代理行的专门帐户。本息的收回，由借款人按照协议规定及时归还代理行，代理行即时按比 例划付到各成员行。 第二十三条 贷款到期，借款人应按期如数归还贷款本息。如不能按期全额归还银团贷款时，对归还的 部分，代理行应依照协议规定，根据成员行的贷款份额按比例分别划归各成员行。逾期部分的罚息由代理 行按人民银行有关规定统一向借款人计收。 第二十四条 银团贷款必须实行担保。当借款人不能按期归还本金时，银团有权按照法律规定以抵押物 或质物折价或者以拍卖、变卖该抵押物或质物的价款优先受偿，或由保证人按照贷款