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当前农村经济需要什么样的金融服务 实施经济体制改革以来，我国农村经济发生了天翻地覆的变化，但金融体制改革十年来，农村金融服务相对滞后。针对农村经济总量持续稳定地增长,经济结构不断变化,生产力水平大幅度提高的新型农村经济发展还需要什么样的金融服务这一问题，大庆银监分局组成调查组，历时一个月深入辖内农业经济特征相对明显的肇源、林甸两县，并以肇源县为重点，开展调查研究。 一、当前农村经济发展特点 肇源县地处黑龙江省西南部，松嫩两江左岸，是金太祖“肇基王绩”之地，有着煌煌6000多年的文明这里江天辽阔，水肥草美，幅员面积4,072.8平方公里，45万人口水草田三分天下有水108万亩、草原176万亩、耕地180万亩，是全国商品粮基地县、全省产粮大县 （三）新型生产关系逐步形成。当前，肇源、林甸两县联产承包责任制框架下。逐渐出现新的经营方式，土地转租较为普遍。水田转租价格为每年300-500元/亩，旱田每亩在180-220元之间。，约有成的农民选择成为种粮大户，。农机具使用调查户中每10户拥有台农业机械（包括大、中、小型拖拉机及其配套农具、联合收割机、农用运输车等），机播面积、机耕面积、机收面积分别达到8%、4%及0%以上。大量劳动力从传统繁重人力农耕方式中解放了出来。二科技成果广泛应用农民对科技的需求正在明显增加，政府对科技的投入也不断增加，科技与农民增收的关系愈来愈紧密。种植业使用良种面积0%，采用科学耕作技术的耕地面积占耕地面积的6%以上。一批有知识、农民离开了土地选择了进城打工、经商等生活方式，生产力发展的一种突破。 　 （二）信贷增长与存款增长不适应。1999年肇源县贷款余额为11.7亿元,存款余额为5.9亿元,贷存比为198%;2008年该县贷款余额12.5亿元,存款为29.4亿元,贷款比为42.5%。剔除法定准备金和正常备付金外，大量存差从县域流出，该县由过去贷差较大地区，转为大存差地区，大量资金没有在当地形成生产力。初步统计，十年间该县仅通过银行机构上存外流资金数十亿元。另一方面，地方政府为保持经济增长要花大力气对外招商引资，得不偿失。 （三）农村金融服务在促进生产关系进步和生产力水平提高上相应作用没有得到发挥。从2008年肇源县银行业机构贷款结构分析，贷款结构与经济结构不对称。工业贷款余额781万元；农业贷款42，645万元；其它贷款75，140万元。农业贷款中，抽样调查用于土地流转集中的不足200万元。用于先进技术，优良品种及大型农机具的贷款不足1000万元。根本原因是土地流转没有权威的登记管理部门，土地承包经营权无法质押贷款。农业生产的土地、种子、化肥、农药以及农机具，只能通过农民自身积累或小额农贷解决，远远满足不了当前农村变革的要求。 （四）农村金融服务没有形成体系。一是国有大型银行、股份制银行、农村金融机构服务体系没有建立起来。国有大型银行退出后，新兴股份制银行服务也是空白。二是金融产品没有形成体系。信贷方式单一，以“小额”、“联保”为主，土地承包权，林权抵押、农村宅基地抵押业务尚未开展，大型农机具贷款相应配套政策没有建立，新兴农业和大农业发展很难获得相应金融支持，针对农村特殊情况的金融理财产品业务较少。三是民间融资没有得到合理引导和规范。肇源县新站镇是我省重要的粮食集散地，肇源、林甸大部及安达、肇东部分乡镇粮食通过此地交易运往外地，年资金流达百亿元以上。经销商除部分自有资金和银行贷款外，相当大部分依靠民间融资。每逢粮食价格大起大落民间融资违约纠纷相应增长，需要监管部门及时引导规范。 　　社会主义新农村建设顺应我国经济发展的客观趋势，符合当今世界农业发展的一般规律，是提高农业综合生产能力的重要举措。改造传统农业、不断发展农村生产力的过程，是促进农业又好又快发展过程。农村金融服务现代产业体系大力推进农业科技自主创新，不断促进农业技术集成化、劳动过程机械化、生产经营信息化的需要。切实加快农业科技进步的体制机制创新，探索建立务实高效的农业科技进步模式，提高农业科技创新和推广水平。创新金融产品农村多、个性化农村金融产品的多样性和差异化要坚持以市场为导向，要适应农户融资需求的变化，放宽农户小额贷款对象、额度、利率和期限，将城市成熟的金融产品推广到农村。推行涉农金融业务产品的流程、价格、贷款公开制度，实施“阳光放贷”，提高农民获得公平贷款权的机会。此外，要健全登记、托管、交易和清算制度，加快农村金融现代化清算系统建设，为农民提供方便、快捷、持续的金融服务