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关于市农村人身保险市场调研报告 日前，人身保险监管部牵头组织了农村人身保险市场调研，赴重庆、安徽、山东、江苏、上海和深圳等地，对被征地农民养老、县域人身保险、流动农民工保险、保险公司参与新型农村合作医疗、商业保险在构建农村社会保障体系中的作用等进行了广泛调研。现将情况摘编如下，供参考。 一、农村人身保险市场现状 （一）县域保险快速发展，奠定了农村人身保险基础 1.安徽、山东省县域保险快速发展。2003年，安徽省县域人身险保费收入增长78%，其中农村营销服务部的人身保费收入增长 250%；2004年县域人身险保费收入约34亿元，保险深度3.5%，高于全国平均水平。2004 年，山东省（不含XX市）县域人身险保费收入78.66亿元，占县域保险保费业务的78.1%。 2.现阶段购买人身保险的主体是农村中有较高收入的群体，如农村专业户、工商户和外出务工人员。这一特点使安徽、山东等省的农村人身保险业务具有明显的季节性，主要集中在一季度、“五一”期间和四季度。在安徽调研时发现，2004年五个保费收入上亿元县并非gdp名列前茅的县，而是颇具地方经济特色的县，如XX县、砀山是特色农副产品县，舒城、无为、庐江是劳务输出大县，这些特色经济形成了农村高收入人群，成为农村人身保险的主要购买力。 3.农村人身保险市场的发展，在一定程度上弥补了农村社会保障体系的缺失。农民的保险意识在保险公司的先导和宣传作用下逐步萌发，即使收入水平不高的农民也至少开始重视人身意外险。在安徽舒城张母桥镇调研时发现，理赔榜上多数是金额不高的意外险赔案，农民形象地把这种可以防范的风险称为“猫抓狗咬”风险。 4.农村营销网络和从业人员已有一定规模，农村人身保险市场发展已具备一定基础。安徽是一个经济欠发达的农业大省，2004年全省乡镇农村营销服务部已达698家，农村营销员10843人；山东2004年乡镇营销服务部达到849个，农业户口的营销员已有42160人；两省县及县以下保险机构都在迅速增长，其中中国人寿营销网络和服务部已覆盖50%以上的乡镇，太平洋人寿等其他保险公司也在逐步拓展农村市场，还有一些公司因城市市场竞争加剧也开始关注农村人身保险市场的研发和拓展。 （二）农村人身保险市场环境改善，市场需求逐步提高。山东农村抽样调查数据显示，77%的农村居民对保险有一定了解，56%的农村居民买过保险，其中64.1%购买的是人身保险；63.1%的被调查农民家庭考虑今后几年购买保险；农民能够购买保险的年缴费额占其家庭年收入额的比例约为10%-15%，82.9%的农户能够承担的年缴保费低于1000元。随着农民收入水平的继续提高，农村潜在人身保险需求将不断转化为现实需求。 （三）相关政府部门支持加强，农村人身保险日益受到重视 1.相关政府部门加大支持力度。如安徽省人民政府下发了《关于加快全省保险业发展的通知》，要求保险业大力发展农村养老保险、医疗保险、意外伤害保险，积极探索将商业保险引入新型农村合作医疗体系，解除农民后顾之忧；要求有关职能部门积极为保险业发展创造良好的环境，为保险业提供政策支持。省人民政府通知的下达对安徽农村人身保险市场的发展起到了积极推动作用。安徽省地税局已经将保险营销员营业税起征点提高到5000元/月，有效减轻了营销员税负，增强了其投身保险业的积极性。安徽XX县政府主动召开表彰大会，庆祝本县保费收入超过亿元。这些都极大地推动当地人身保险市场的发展。 2.中国人寿省级分公司因地制宜促发展。安徽省分公司根据自身优势，自2002年12月起在系统内全面启动了县域公司发展战略，并相继推出了《县域公司发展纲要》、《农村营销服务部达标考核办法》、《亿元县公司达标奖励办法》和《本土创业 迈向成功农村营销服务部业务推动方案》等系列配套措施；山东省分公司实施“促强扶弱”战略，2004年制定了《关于实施促强扶弱推动县域公司全面协调可持续发展的意见》，鼓励县域公司比、学、赶、帮、超，有效促进了当地农村人身保险市场的发展。 （四）经营管理方式不断创新，推动农村人身保险业务拓展 1.农村营销管理模式创新。中国人寿安徽省分公司在实践中积极探索，形成了两种各具特色的农村营销服务部模式：一是以XX县黄口服务部为代表的中心集镇公司化经营的农村服务部；二是以舒城张母桥、XX县汤池服务部为代表的经济落后乡镇的标准化营销服务部。同时，结合各自实际，按照标准化流程运作，加强农村营销服务部的经营管理，实行“三板六簿制度”管理，规范了农村人身保险的经营活动，增加了投保、理赔的透明度，激发了代理人的积极性，减少交易成本，提高了保险效率，其报账、值班接待、客户回访等管控措施构成了农村人身保险颇具特色的营销管理模式。 2.农村人身保险业务经营模式创新。重庆在对被征地农民尝试多种养老安置方式基础上，确定了中国人寿（原来为中国人保