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第一章 个人理财概论 曾经创造一个有一个财富神化的迈克尔·杰克逊到去世时给家人留下了高达4亿美元的负债。 早在2003年，福布斯杂志增统计迈克尔·杰克逊的净资产约为4亿美元。 1985年，迈克尔·杰克逊以4750万美元购得ATV音乐公司的所有股权，并在1995年以9500万美元高价转卖给索尼音乐公司，仅此进账5000万美元。 其投资版权歌曲包括英国摇滚乐队“甲壳虫”乐队的251首歌曲。出售其使用权、演唱会、广告代言费，赚的盆满钵满。 1982年的事上最畅销专辑《颤栗》，至今已得到1.15亿美元的巨额回报。 尽管迈克尔赚的很多，但花的更多——1988年，他以1700万美元的价格在加利福尼亚州购入1000公顷的土地，建设著名的“梦幻岛”牧场，带有动物园、游乐场和电影院，维护费用每年高达500万美元。 处于半退休状态的迈克尔专辑销量不佳，事业低迷，但生活却保持大手大脚习惯，而且官司缠身。 2009年，在迈克尔不幸猝死后，留给家人的除了悲伤，还有高达4亿美元的负债。 理财知识匮乏，是让迈克尔杰克逊破产的原因！ 理财金语 吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷！ 人生需要规划,钱财需要打理! 你不理财,财不理你! 让我们从现在起学会使用每一元钱! 不会因为没有钱而不快乐! 也不会因为有了钱而不快乐! 人在天堂，钱在银行！ 一、个人理财的含义 个人理财在我国出现于90年代中期 不同的名称： 个人理财规划 家庭财务规划 个人生涯理财 个人财富管理 个人金融理财 一、个人理财的含义 狭义： 商业银行或其他金融保险机构举办的，已拥有一定资产和意愿的个人为服务对象，主要为其销售各类理财产品，提供财产代理、信息咨询、投资顾问等服务，并收取一定手续费和佣金的行为。 中义： 投资者确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，以达到个人资产收益最大化。 广义： 包括银行、保险公司、理财事务所等各种理财机构，为个人提供有针对性的、专业化综合全面的理财服务，活动范围涉及个人整个生命周期财务需求的全过程。 理财目标 人生目标 ：因人而异 财务目标：财务安全、财务自由 　　　　　财务安全：收入支出 　　　　 财务自由：投资收入支出 个人理财目标：如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 (收入：工资类收入、投资类收入、其它收入）　　　　 个人理财的总体目标 总目标：实现财务安全和追求财务自由。 财务安全的标志： 稳定、充足的收入 个人有发展潜力 有充足的现金 有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资 有社会保障 有额外的养老保障计划 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。 个人理财的具体目标 理财是对人生的规划 哲学大师吉姆先生说：“人生有两大痛苦，一个是自律的痛苦，一个是后悔的痛苦。”自律的痛苦可以换来辉煌和幸福。后悔的痛苦是永无边际的苦海。 养成绘制清晰的人生蓝图的习惯，需要投入时间精力和坚强的自律。 个人理财内容解释 １. 财与理财 财： 财产，指能够给所有者带来某种经济利益或价值的有形资产和无形资产。 有形资产：房屋、汽车、家具、黄金、珠宝等； 无形资产：专利、著作权等。 理财： 公共理财：国家政府、公共事业理财 单位理财：公司将生产经营以外的资本用于投资获得收益 个人/家庭理财：以家庭为单位的资产运营。 个人理财内容解释 ２、金融和个人理财 面向个人/家庭的理财内容： 金融类：按揭贷款、助学贷款、消费贷款、抵押贷款、个人理财服务等； 投资类：股票、基金、债券、房产、艺术品等； 创业类：连锁加盟、特许经营、风险投资等； 服务类：汇兑结算、投资理财咨询、理财培训等； 综合类：家庭理财规划、个人投资规划、保险服务规划等。 个人理财内容解释 3、个人理财和家庭理财 个人理财：考虑自身生命周期及所处阶段不 同，如接受教育、就业求职、退 休养老、遗产继承等事项 家庭理财：除个人理财考虑事项外，还需考 虑结婚生育、子女抚养教育、老 人赡养以及家庭的解体，财产分割等 二、为什么要进行个人理财 １.马斯洛需求层次理论 （hierarchy theory of needs） ２.对抗通货膨胀 100万元，年