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网上支付 网上支付的产生 广义的讲，网上支付是以互联网或通讯网络为基础，利用银行所支持的某种支付工具，采用现代计算机和通信技术手段，使资金在购买者和销售者之间转移，从而实现从买者到金融机构、再到商家的在线货币支付、资金结算等过程 * 网上支付方式 　　　网上支付作为电子支付的最主要支付方式，主要呈现如下三种形式： 　　　1．网上银行支付 　　　银行卡已经逐渐走进人们的生活，有人评论它说“有卡走遍天下，无卡寸步难行”。银行卡已经在电子支付的第三个阶段逐渐发展起来，用户可以使用银行卡通过银行柜台、ATM终端等进行跨区、跨行的办理通存通兑业务，用户出远门时不用携带大量的现金，只需一张银行卡即可。发展到第四阶段，POS销售终端机的出现，又一次展现了银行卡的便利性及安全性。第五阶段，网上支付的出现，银行卡更是表现其具有的举足轻重作用。 　　　 * 、　2．第三方支付 　　　所谓第三方，是指独立于交易的双方，但又不是银行等金融机构，它为交易的双方提供交易信用担保，买家选用商品后，先把货款支付给第三方，第三方再通过卖家发货，买家收到货验收无误，再通过第三方付款卖家。第三方的介入，电子商务交易中“先付款后拿不到货”或者“先送货却拿不到货款”的现象得到了解决。第三方承担着中介信用机构，并可以通过实现银行之间的安全转账，因此第三方必须是具备有一定实力和信誉保障的机构，提供安全的技术平台，且与国内外各大银行建立合作关系的机构。因此第三方支付只是一个支付中介机构。　 * 　　　　第三方支付方式根据支付平台可以进一步的分为非独立的第三方支付平台和独立的第三方支付平台，前者以支付宝、财付通为代表，是依托于淘宝和拍拍平台发展起来的，后者的代表有快钱、易宝支付等。 　　　3. 虚拟货币支付 虚拟货币大致可以分为二类： 第一类是大家熟悉的游戏币，可以用于购买游戏装备，玩家之间也可以交易游戏币。第二类是网络服务提供商发行的用于购买网络虚拟商品的电子储值与支付工具，用于购买本网站内的服务，使用最广泛的当属腾讯公司的Q币，可用来购买会员资格、QQ秀等增值服务。　　　 网络银行 网络银行的产生 商业银行的业务经营从本质上可以分为资金媒介和支付服务两大类。网络银行使得银行可以将自己的经营活动向着一切涉及信用和支付的领域延伸，并发展相关业务，银行真正成为了金融百货公司。因而，网络银行的发展给银行带来了巨大的机遇和挑战。 网络银行的概念 网上银行，又称网络银行、电子银行、虚拟银行，它实际上是银行业务在网络上延伸。指金融机构利用Internet 网络技术，在Internet 上开设的银行。 这是一种全新的银行客户提交方式，代表了整个银行金融业未来的发展方向。使得用户可以不受上网方式和时空的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中都能够安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。 产生的动因 电子商务发展的需要 资金流循环的需要 银行自身发展的需要 网络银行的发展 （1）国际网络银行的发展 （2）国内网络银行的发展 招商银行的网上银行建设 1997年3月，招商银行开始提供基于Internet的网上银行，总称“一网通”。 “一网通”服务体系包括个人银行、金融信息服务、网上支付、网上商城、网上证券、企业银行等。 网络银行的运作模式 1 纯网络银行 虚拟网络银行，一般只有一个具体的办公场所，没有具体的分支机构、营业柜台和营业人员。这类银行的成功主要是靠业务外包及银行联盟，从而减少成本。 1995年10月，美国成立全球第一家无任何分支机构的纯网络银行，即安全第一网络银行SFNB（Security First Network Bank、美国证券第一网络银行）。是得到美国联邦银行管理机构批准，在因特网上提供银行金融服务的第一家银行，也是在因特网上提供大范围和多种银行服务的第一家银行。其前台业务在因特网上进行，其后台处理只集中在一个地点进行。该银行可以保证安全可靠地开办网络银行业务，业务处理速度快、服务质量高、服务范围极广。 花旗银行（CITY BANK）建立的E-City、 第一银行（BANK ONE）推出的W、First Internet Bank of Indiana(FIBI) 纯网络银行的发展方向：一是全方位发展，利用先进的科学技术全面开展银行业务，为客户提供他们所需要的一切金融服务，以取代传统银行；二是朝特色化方向发展，利用科技的优势，为客户提供高品质的有特色的银行业务。 2网络分支机构 它是传统银行网上业务的延伸，通过该机构可以极大地拓展客户群，拓展业务种类，拓展处理各种业务的渠道，并进而降低成本、提高效益。 这类银行是传统银行的分支机构，是原