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（5）暂时性伤残 给付通常只维持一定期限，如26-52周，取决于伤残状况的持续时间 （6）永久性伤残 以对工人伤残的永久性和全面性进行医疗评估为基础，在暂时性给付计划结束后，将启动次计划 （7）永久性部分伤残 根据丧失能力的情况来确定具体给付金额 可以一次性相雇员提供给付金额 除现金给付外，还向伤员提供医疗和住院费用及其他康复性服务 大多为强制性的 主要存在于工业化国家 6）失业保险 （1）承保范围 对大多数受雇员工提供保障 有些国家仅对从事工业和商业的工人提供保障 有些国家将收入超过特定数额的雇员排除在保障范围之外 以上为强制性的，而自愿性保险体系仅限于那些已经由工会设立失业基金的行业 （2）资金筹集 与社会保险的其他险种相同 （3）获赔资格 员工非自愿性失业，必须达到最低的缴资或受保障的就业年限 最普遍的获付期限是，自失业开始一年内，有6个月的受保障期 （4）给付性质 给付基本比率通常为平均工资的40%-75%，并规定最高的给付金额 问题： 健康护理开支的日益上涨 人口老龄化问题 人口分布过度集中 改革： 将退休收入和健康计划从现收现付制转变为基金预先累积制，但转型成本巨大 案例：智利 私营保险的参与 …… 3.社会保险计划的未来 thanks! 如下列举了世界各大洲非寿险保费收入的情况。其中亚洲、北美、欧洲占到全球非寿险保费收入的90%左右，但各州的市场份额此消彼长，以北美市场的变化最为明显。从1986年的51.1%到1994年的43.7%到2012年的38.8%。北美市场的份额下降可归结于其他地区市场的保费增长，比如亚洲就显示出强劲的增长势头，同期从1986年的14.8%到1994年的18.0%到2012年的19.6%。 虽然飓风桑迪使得 2012 年巨灾损失高于 2011 年，但是美国财产 及意外险公司(不含健康险)的综合成本率还是有所改善，从 2011 年的 107.8% 下 降至 2012 年的 103.7%，原因是外国(再)保险公司承担了桑迪损失的很大部分， 在大多数保险交易中，在购买者和保险公司之间都存在保险中介，中介为买者和保险公司之间的桥梁。 根据 表 1 中所提供的数据，我们可以看出各销售渠道占市场份额的比例。其中独立保险经代机构和自有代理人(直接承保制)，长期共存，各自拥有很高的市场占有率。在个人保险领域，出于保单和服务的相对简单和相似性以及成本的考虑，自有代理人占主导地位， 如2001年市场份额为56.2%。而在商业企业险种中独立分销者占主导地位，如2001年市场份额为75.0%,反映商业企业保险的保单，损失控制，理赔和其他服务的相对复杂性。 终身寿险产品在2012年也呈现出较好的发展态势，全年保费收入上涨7%，仅次于万能寿险。同时，保单数量全年上涨5%。这类产品由于保费计算简单，并能满足消费者对于终身保障的偏好，至今已连续七年保持上涨趋势。与05年比，7年间总保费收入上涨10亿美元，2012年底，占总保费收入32%。从下图也可看出其占比仅次于占比40%的万能寿险。 1.气候变化引发巨灾风险频发 只要其中任意一项超过规定标准后，即可归入巨灾。 损失指标 损失类型 最低标准 保险损失/理赔额（万美元） 船运损失 1930 航空损失 3860 其他损失 4800 或损失总额（万美元） 9600 或伤亡人数（人） 死亡或失踪 20 受伤 50 无家可归 2000 表3-1 2013巨灾评定标准 数据来源：瑞士再保险经济研究及咨询部 2013年发生了308起灾害事件，包括150起自然灾害和158起人为灾难。近26,000人在灾害中丧生或失踪，总经济损失超过1400亿美元，保险损失达到450亿美元（自然灾害370亿美元，人为灾害80亿美元）。 2013年，全球在应急准备和灾害风险管理方面取得了一定进展。 图3-1 自然灾害和人为灾害次数统计（1970-2013） 数据来源：瑞士再保险经济研究及咨询部 2011年历史新高 图3-2 遇难人数（1970-2013） 1.1992年：飓风安德鲁 2.1994年：北岭地震 3.1999年：冬季风暴洛塔 4.2001年：911恐怖袭击 5.2004年：飓风伊万、查理、弗朗西斯 6.2005年：飓风卡特里娜、丽塔、威尔玛 7.2008年：飓风艾克、古斯塔夫 8.2010年：智利、新西兰地震 9.2011年：日本、新西兰地震、泰国水灾 10.2012年：飓风桑迪 图3-3 巨灾保险损失（1970-2013） 表3-2 2013年巨灾损失地区分布 面对这样的背景和挑战，全球保险业和再保险业有必要加强对各项灾害的预测，并进一步细分各项承保限额。 eg:增加对于海啸风险的评估，充分考虑这类严重的次生灾害对于保险标的的影响，