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寿险及银保市场分析与展望  2013年8月 目录 整体寿险市场分析 宏观经济形势 寿险发展现状 面临机遇与挑战 银保市场分析 银保市场综述及SWOT分析 新公司面对现实的思考……. 宏观经济形势 中国经济将在平稳过渡中谋求发展转型，经济增长与物价涨幅将决定经济运行合理区间的上下限，“温和推进”将成为 今后一段时期的经济发展的“主旋律”，但不排除阶段性振荡的可能性。 预计2013-2014年GDP同比增长将维持在8％左右，CPI同比增幅在3％-3.5％之间； 进入2013年资本市场呈振荡下行主趋势，在中国经济转型、金融改革推进过程中，不确定性增加。 上 证 指 数 走 势 数据来源：国家统计局、新浪财经、Swiss Re Economic Research Consulting 代表性经济体GDP及CPI同比增长预测 保险电销保费增长明显 寿险发展现状 寿险行业整体保费收入增长趋缓，增员相对困难，发展面临瓶颈； 销售途径多元化竞争态势显现，除个团银传统渠道外，电销、网销等新型销售途径发展迅速； 严控误导销售、提升从业人员素质、拓展投资渠道以及产品政策支持成为监管当局推动行业发展转型的着力点； 单位：百万元 来源：NIICC 保险网销已成市场热点 2012年， 66家中介类网站完成备案，获得保险网销资格 大型公司加大在网销上的投入： 中国人寿 推出新版互联网电子商务平台 平安 与阿里巴巴、滕讯共同筹办众安在线 太平洋 成立太平洋保险在线服务科技有限公司 太平 成立太平电子商务有限公司 面临机遇与挑战 发展机遇 社会老龄化和城市化进程仍在继续,城镇企业职工退休养老金替代率仍低于国际标准，对保险产品核心的保障和养老需求依然 强劲。 70%，维持退休前生活水准 60~70%，维持基本生活水平 50%，生活水平会大幅下降 55%，国际劳工组织建议的最低标准 10%，商业养老险和企业年金在居民养老储备金中的占比 老龄人口持续增加 城市人口占比持续扩大 将产生更多的保险需求 保险占比较低 中国富裕人群不断增长，居民金融资产仍以固定收益产品、信托、储蓄为主，虽然对保险产品认可度在逐步提升，但目前其 在金融类投资中占比仍然较低，发展潜力仍然巨大。 监管新政频出，行业转型在即，拓宽险资投资途径、放开定价管制、建立市场化准入退出机制将使整个行业持续健康发展。 发展现状与行业持续发展理念存在错位！ 面临机遇与挑战 面临挑战 多年强调规模扩张的粗放发展之路导致从业人员素质不高，误导现象普遍，销售团队流失率高，增员相对困难，行业口碑较 差，发展面临瓶颈、亟待转型。 产品结构不尽合理，投资渠道受限导致收益低位徘徊、收益型产品却又占据主导地位、服务理念相对淡薄，未体现保险产品长期理 财和风险保障的核心功能，在个人理财规划中无法体现差异化优势。 12.2% 6.4% 4.8% 3.4% 3.6% 1.9% 3.0% 3.5% 2.8% 2.3% 2.3% 4.0% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 保险投资年化收益率 一年期存款利率 保险投资收益 vs 存款利率 面临机遇与挑战 解 决 路 径 产品 营销 服务 发展机遇 面临挑战 寿险行业在经历数年注重规模的快速发展后，面临严峻挑战，行业顽疾凸显，作为新公司，应通过产品设计、营销创新、服务改善这三者的有机结合抓住发展机遇、应对挑战，主动谋求差异化竞争优势，以“新兵姿态”展“发展雄心”。 以客户需求为中心、 量身定制； 回归养老、保障等核 心功能； 借力新政、创新抢占 先发优势； 细分目标客户，立体 营销推动发展； 注重客户体验、差异 竞争谋求发展； 借助技术平台，多维 发掘助力发展； 服务升级、注重体验、扭转行 业内重销售轻服务的痼 疾； 强调“过程管理”，体现全程客 户关爱理念； 多重附加值体现“尊享”理念， 粘住客户，赢得发展； 目录 整体寿险市场分析 宏观经济形势 寿险发展现状 面临机遇与挑战 银保市场分析 银保市场综述及SWOT分析 新公司面对现实的思考……. 附录： 总公司银保架构搭建建议 银保协议签署流程简述及配套资源 整体规模增长趋缓 银保整体市场自2011年持续两年环比负增长。 集中趋同特征明显 国有五大行高度垄断经营、代销规模合计占比达88％。 趸交产品占据86％市场份额、同质竞