农业银行企业融资创新产品概览.docVIP

农业银行企业融资创新产品概览 产品 名称 产品特点 服务对象 资金 用途 审批要求 流程概要 额 度 期限 利 率 费 率 类 别 咨询 电话 流动资金贷款 帮助企业解决正常生产经营过程中周转性或临 时性流动资金需要。 企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 日常经营周转 1客户具备参与基础交易经营资格；2、资信良好，无不良记录和异常信息。3、业务资料完整有效。4、信用等级在A级以上。5、贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定。 客户申请、受理、调查 审查、审批 签订合同 发放贷款 无上限 短期（1年以内）或中期（1年以上3年以下） 基准利 率加浮 点 议价 流动资金贷款 非标准仓单质押信贷业务 为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的企业提供的短期融资。 以仓单质押为担保方式向农业银行申请办理信贷业务的企业法人。 日常经营周转 1客户具备资格；2、资信良好，无不良记录和异常信息。3、业务资料完整有效。4. 借款人上年末净资产不低于1000万元，年销售额5000万元以上，且非仓储公司的关联企业。5、年度信用等级在AA级（含）以上。 提交书面申请——提供相关资料——签定《仓单质押监管协议》——签定合同 无上限 短期（1年以内） 议价 流动资金贷款、票据承兑、商业承兑汇票贴现、即期信用证等 固定资产贷款 可满足企业因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资项目时短缺资金提供的融资业务。 企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 固定资产 1、客户具备基本资格。2、信用等级AA级以上。3、资信良好、无不良记录和异常信息。4、业务资料完整有效。5、项目资金来源明确并有保证，资本金比例及来源符合规定。 提出书面申请——提供相关资料——签定合同——贷款发放与支付 无上限 短期（1年以内）中期（1年以上5年以下）长期（5年以上） 基准利 率加浮 点 议价 固定资产贷款、项目融资贷款、房地产开发贷款、城市土地开发贷款 国内信用证业务 满足境内法人客户及其他经济组织之间商品交易的结算。 境内法人客户及其他经济组织 日常经营周转 1、客户具备基本资格。2、信用等级AA级以上。3、资信良好、无不良记录和异常信息。4、业务资料完整有效。5、具有真实合法的贸易背景。 提出书面申请——提供相关资料——签订合同——开立信用证 无上限 议价 国内信用证 国内信用证业务项下贸易融资 满足客户基于国内信用证对购货商或销货商提供的与其贸易相关的短期资金融通或信用便利。 境内法人客户及其他经济组织 日常经营周转 1、客户具备基本资格。2、信用等级AA级以上。3、资信良好、无不良记录和异常信息。4、业务资料完整有效。5、具有真实合法的贸易背景。 提出书面申请——提供相关资料——签订合同——发放 无上限 短期 基准利率加浮点 议价 买方押汇、卖方押汇、打包贷款、议付 农村个人生产经营贷款 针对农户家庭内单个成员发放的用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。 农户 日常经营周转 1、农户。2、资信良好、无不良信用记录。3、从事农业及其他生产经营。4、用途合法。 提出申请——提供资料——签定《农户贷款借款合同》 5万元以上100万元以下。 原则上不超过3年。 基准利率加浮点。 贷款 个人综合授信 用款快捷、方便 年满18周岁不超过65周岁的自然人 日常消费、生产经营资金周转 1、具有本地固定住所和中华人民共和国国籍的自然人。2、资信良好、无不良信用记录。3、用途合法。 提出申请——提供资料——签定合同——提出用款计划——发放贷款 500万元以下。 原则上2年以内。 基准利率加浮点。 住房、汽车、综合消费、生产经营贷款 小企业简式快速贷款 解决小企业在真实合法的生产经营过程中周转性、季节性、临时性的短期流动资金需求。 小企业 日常资金周转 1、小企业客户。2、提供足值抵押担保。3、资信良好、无不良信用记录。4、用途合法。 提出申请——提供资料——签订合同——办理抵质押手续——发放贷款。 500万元以下。 短期 基准利率加浮点。 流动资金贷款 减免保证金开证 减少资金占用，改善企业财务报表 进口企业 进口贸易 1、开证申请人具备进口资格。2、资信良好，有足额授信额度，履约记录良好。3、贸易背景真实。4、信用评级A级以上（含）。 1、与国外客户签订进口贸易合同。2、向银行提出开证申请。3、相关部门审批同意后，签订《减免保证金开证合同》。4、对外开出信用证。 不超过进口贸易合同金额 即期信用证和180天（含）以下远期信用证 议价 贸易融 资 进口押汇 帮助企业解决短期资金不足的需要 进口企业 短期资金周转 1