第一节市场准入监管.pptVIP

1-1 第八章 银行业监管 第一节 市场准入监管 市场准入指批准高质量的银行和高级管理人员进入市场，并根据审慎性标准审批银行的业务范围。 对商业银行的市场准入有过四种不同的原则： 一是自由主义，法律对商业银行的市场准入不予规定，商业银行可以自由设立而无须经注册登记的程序； 二是特许主义，商业银行的设立必须经过特别批准，每设立一家商业银行就须办法一道特许批准令； 三是准则主义，法律规定商业银行的设立条件，只要符合法律规定的设立条件即可申请注册，无须监管当局批准； 四是核准主义，又称审批制，是指商业银行的设立除了要具备法律所规定的条件之外，还需报请主管当局审核批准后才能登记成立。 审批制已经成为现代商业银行市场准入的通行制度。 广义上，金融机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和高级管理人员准入。 机构准入，是指依据法定标准，批准金融机构法人户或其分支机构的设立； 业务准入：是指按照审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种； 高级管理人员准入：是指对金融机构高级管理人员任职资格进行核准或认可。 (一)最低注册资本限额 美国国民银行的起始资本在扣除筹建开支后须达到100万美元，英国银行的最低资本为500万英镑。 设立全国性商业银行的最低注册资本为10亿人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册