冒名、诈骗、违法放贷.docVIP

目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。 一、冒名贷款 （本息对账） 冒名贷款是指银行和其他金融机构的工作人员，利用职务便利，实施了他人(或单位)名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人(或单位)贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为。冒名贷款有四种形式： 　　顶名贷款指内部人员以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款，将贷款归其亲朋好友使用。 　　搭名贷款指内部人员因自己或亲朋好友无法贷出贷款，而在其他贷款人贷款时要求其多贷出一部分，将多贷出部分供自己或亲朋好友使用的行为。 　　盗名贷款指内部人员利用职务之便，在他人不知道情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。 假名贷款指内部人员利用职务便利，编造假名进行贷款，归个人使用的行为。 借名和冒名贷款的区别就是假借他人名义知情和不知情，冒名贷款的性质更为严重?借名冒名贷款中，名义借款人和贷款实际使用人不一致贷款种类规定的用途和实际用途不一致抵押贷款少，贷款质量差表现形式主要有以下种： 1、部分客户经理直接或间接从事商业经营活动，当自己需要周转资金时，往往采取借名冒名贷款的方式发放自批自贷贷款(主要采取骗取或伪造贷户身份证和贷款证，私刻假印章、模仿贷户签名以贷户名义在信用社获取贷款)。 　　2、客户经理的近亲属需要贷款而又不符合贷款条