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探讨我国金融体系多元化发展的进程及趋势 　　[摘要]改革开放三十多年来，我国金融体系的多元化发展已经取得了显著的成就，金融体系全面整合，农村金融机构改革初见成效，非银行金融机构逐步发展。但是随着国际金融市场自由化改革和金融创新不断涌现， 我国金融体系向多元化转变已成为必然。提出通过实现混业经营，提高经济效益，降低金融风险，提高金融市场资源配置效率等手段促进我国金融体系多元化发展。 　　[关键词]金融体系； 多元化； 混业经营 　　[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号] 　　2095-3283（2013）09-0132-02 　　[作者简介]张玮（1976-），男，汉族，苏州人，研究方向：金融证券、非营利组织管理。 　　一、金融体系概述 　　从一般性意义上讲，金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。金融体系包括金融调控体系、金融企业体系（组织体系）、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面。 　　美国哈佛大学著名金融学教授罗伯特·默顿归纳出金融体系的六大基本功能：1清算和支付功能；2融通资金和股权细化功能；3为经济资源在时空上实现转移提供渠道的功能；4风险管理功能；5信息提供功能；6解决激励问题的功能。 　　我国现已基本形成了以中国人民银行进行金融调控，国有独资银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局。具体结构如下：1中央银行，也称货币当局；2政策性银行；3国有独资商业银行；4其他商业银行；5农村和城市信用合作社；6其他非银行金融机构；7保险公司；8在华外资金融机构。 　　二、我国金融体系多元化发展的进程与成就 　　（一）实现了从单一体制到多元化体系的转变 　　1979—1983年，中国银行、中国农业银行和中国建设银行等相继成立，打破了中国人民银行“大一统”的格局，从此，我国的金融体系基本上实现了“政企分开”，初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年12月25日，国务院发布《关于金融体制改革的决定》，提出要对金融体制进行全面改革，把中国人民银行办成真正的中央银行，确立强有力的中央银行宏观调控体系，健全金融法规，强化金融监管，并要求建立自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的真正的商业银行。2000年，国务院颁布了《国有重点金融机构监事会暂行条例》，并向国有独资商业银行等16家国有重点金融机构派出了监事会。2001年底，国有商业银行基本完成省级分行与所在城市分行合并、地市支行适当精简。国有商业银行开始全面推行贷款质量五级分类管理，加强信息披露，要求对不良贷款实行“双降”。2003年底，中国银行、中国建设银行首先进行股份制改革试点。此后，中国银行、建设银行、工商银行先后整体改制为股份有限公司，并成功上市。2007年农业银行改革“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的总原则得以确立。2008年10月，《农业银行股份制改革实施总体方案》推动了农业银行改革。金融改革以来，我国先后成立了13家股份制商业银行。在此期间，外资银行、政策性银行也获得同步发展。2007年初，全国金融工作会议提出3家政策性银行情况各有不同，要坚持“分类指导、一行一策”的改革原则。 　　（二）农村金融机构改革初见成效 　　1979年农业银行成立并接管了农村信用社。1996年，国务院发布了《国务院关于农村金融体制改革的决定》，旨在把农村信用社逐步改为合作金融组织，实现农民自愿入股、社员民主管理、主要为入股社员服务。1999年，江苏等地率先进行了农村信用社改革试点，主要强调农村信用社要为“三农”服务，并以小额信用贷款为主，基本解决了农村信用社的服务定位问题。2003年6月，国务院出台的《深化农村信用社改革试点方案》标志着农村信用社改革试点工作的正式启动。随后，农村信用社改革试点在全国30多个省（区、市）逐步推开。2012年银监会批准农业银行扩大“三农”金融事业部的试点，探索商业运作也服务“三农”的有效模式。到2012年5月末，已经组建了817家新型农村金融机构，机构80%的贷款投向“三农”和小企业，成为我国农村金融领域新的生力军，而且有效激活了农村金融市场。 　　（三）非银行金融机构逐步发展和健全 　　我国非银行金融机构经过40多年的发展，特别是1979年经济和金融改革以来已逐步形成一定体系和规模。为了解决银行信贷计划之外的资金需求，我国一些地区、部门开始设立和筹建信托投资机构。1980年国务院颁布的《关于推动经济联合的暂行规定》中明确“银行要试办各种信托业务，融通资金，推动联合”。 2007年银监会发布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，明确了信托公司专业理财机