商业银行个人理财业务的发展对策--_--以农行NH分行为例.pdfVIP

摘要 随着我国居民收入不断提高、资产的不断积累，个人理财需求不断增大，个人理财业 务的竞争已经成为商业银行之间相互竞争的焦点之一，个人理财业务是商业银行新的、重 要的利润增长点。各商业银行纷纷推出形式多样的个人理财产品，提升客户服务质量来抢 滩市场。从西方发达国家商业银行个人理财业务发展现状来看，个人理财业务具有批量大、 风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在金融机构发展中占据着重要位置。其业务 收入已占到银行总收入的40％以上。目前，我国金融机构的个人理财业务还处于初步发展 阶段，市场前景十分广阔，但与此同时，我国银行个人理财业务却存在一些急待解决的问 题。本文以笔者自身的工作经历及相关理论和文献的学习为依据，提出我国商业银行存在 的不足，以农行NH分行个人理财业务发展为例，分析现状，提出发展策略。任何研究都 应该在特定的理论环境下展开，本论文也不例外。笔者是中国农业银行NH分行的员工， 从事个人理财业务工作有十一年。在本文中，作者结合自己的工作经验，以相关的理财理 论为依据，运用比较分析法、实证分析法，通过阐述中外个人理财业务发展的主要理论， 以及国外商业银行个人理财业务发展先进的经验做法，对NH分行个人理财业务发展的现 状、存在问题作诊断。 首先，道出了个人理财业务的研究背景、研究意义、研究方法。其次，介绍了与个人 理财业务相关的理论部分，包括马斯洛需求层次理论、个人理财生命周期理论、有效投资 组合理论、持久收入消费理论等等。对农行NH分行个人理财业务发展现状进行了分析， 对农行NH分行总体战略目标、个人理财业务发展对策提出建议进行了分析研究，使个人 理财业务的发展具有针对性。第三，分析了国内外商业银行个人理财业务发展的现状。第 四，针对农行NH分行个人理财业务发展的现状作出相应的诊断。第五，根据农行NH分 行个人理财业务的发展现状，提出了可行性的发展策略。然而，受传统观念、管理者水平 等因素影响，个人理财业务发展策略并不是那么容易建立更不容易优化，NH分行虽然个 人理财业务在这几年发展迅速，但在发展策略方面也遇到了瓶颈。笔者希望通过论文写作 对中外主要的个人理财业务发展理论进行学习和整理，在理论的基础上结合NH分行目前 个人理财业务发展的实际，找出存在的问题，提出完善发展对策建议，从而最大限度地护 航NH分行“打造持续领先、绝对领先、全面领先一流商业银行”总体经营战略的实施。 重点围绕NH分行供求反差、系统缺失、目标定位与服务、职能不清晰、公私欠联动、考 核机制待健全等六个方面分析了NH分行个人理财业务发展存在的普遍性问题，在与分行 经营发展战略相统一原则的导向下，对NH分行个人理财业务的发展对策提出建议：营销 目标由单一走向综合；科学定位，突出资源分配；完善管理系统，提供个性化服务；区分 柜员、大堂经理与营销人员的职能；加大公私联动；完善考核机制，提高综合收益等方面 的建议。本文的不足之处在于农行NH分行的个人理财业务发展策略与其他商业银行可能 有类似的地方，应该进一步分析农行的特点，提出更有针对性的发展策略，对完善客户管 理系统的发展策略不太现实，操作起来有点难度。 [关键词]中国农业银行；个人理财业务；考核机制；综合收益；对策建议 ll Abstract incomeofChineseresidents accumulationof 受地the assetsand improving，the personal financialdemand financial business has increasing，thepersonal managementcompetition becomethefocusof commercialbanks．So servicesisan competition among personal imp