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国内商业银行中间业务转型问题研究 　　【摘要】本文选择了五大国有银行之一的W银行青岛市分行作为案例研究对象，通过理论推演结合具体案例分析的方式，深入研究了青岛市W银行发展中间业务的现状，优劣势，以及目前存在的问题，在此基础上，本文提出了明确战略地位，厘清发展思路；突出差异经营，把握发展节奏；加强产品创新，注入发展活力；健全管理机制，夯实发展基础；加强支持保障，提高发展质量等切实可行的建议和措施等更具体建议及措施，以期对国内商业银行中间业务转型路径的选择和建设起到一定的借鉴作用。 　　【关键词】商业银行；中间业务；混业经营 　　一、研究背景和意义 　　在现如今的时代背景下，经济形态的改革与发展越来越多的开始依赖于金融领域的变革与转型。对于我国商业银行来说，尽管目前从资产总量、盈利水平等指标来看，国内银行业已具一定国际影响力，但包括国内很多大型国有银行在内的我国商业银行却依然存在大而不强的问题。本文选取作为五大国有银行之一的W银行的青岛分行作为研究对象，作为最早一个上市的国有商业银行，W银行如何能够在日益激烈的国内外竞争环境下，通过快速发展中间业务，促进业务转型，进而不断提升其国际影响力和竞争力，值得进一步探索和研究。 　　二、理论综述 　　我国关于商业银行中间业务的定义来自于中国人民银行于2001年7月份发布的《商业银行中间业务暂行规定》，在该规定中人民银行明确界定：中间业务是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。 　　三、W银行青岛市分行发展中间业务转型的实践及问题分析 　　1.W银行青岛市分行中间业务的发展及现状 　　W银行青岛市分行下辖13个综合性分行，12个单点（网点）支行，124个营业机构，员工总人数达3000余人。目前，W银行青岛市分行的中间业务品种已经有9大类270多个品种，这9个大类分别归属于投资银行部、外汇业务经营中心、产品中心、造价咨询中心、资金结算部部、信用卡中心、电子银行部、个人金融部以及住房金融与个人信贷部等9大部门。2012年，W行中间业务收入达到900多亿元，其中青岛分行完成104748万元，中间业务收入排名和中间业务收入增速都位于青岛各大银行前列。 　　2.W银行青岛市分行推动中间业务转型的优劣势分析 　　（1）W银行青岛市分行推动中间业务转型的优势分析。首先，新型财务顾问领域的投行业务增长潜力巨大。随着近几年来中间业务的不断发展，类似于常年财务顾问和专项财务顾问等传统财务顾问的拓展已经遇到了市场规模瓶颈的限制。在这样的背景下，W银行青岛市分行已开始将投行类中间业务转向新型财务顾问。新型财务顾问业务主要包括境内外IPO、并购重组、股权投资、买壳上市、产业基金、债券发行和股票增值等服务。 　　其次，优良的创新服务和强大的品牌优势。在中间银行业务创新领域，W银行青岛市分行始终走在同业的前面。2012年，由《证券时报》举办的“2012中国区优秀投行评选”中，W银行获得了“最具竞争力银行投行”、“最佳短期融资券项目”、“最佳私募债券项目”和“最佳债券承销银行”四项大奖，良好的业绩、创新的服务和品牌的强大优势都为以后W银行中间业务的发展和转型打下了良好的基础。 　　（2）W银行青岛市分行推动中间业务转型的劣势分析。首先：风险管理体系相对薄弱、风险管理机制尚不健全。商业银行的中间业务收入与银行传统的资产负债类业务相比，具有风险性隐蔽更强的特性。在财报中，虽然对于商业银行开展中间业务的信息会进行披露，但对于部分细化的指标以及具体质量却无法通过财务报表反映出来，这就在很大程度上模糊了业务开展的边界，加大了进行风险管控的难度。 　　其次，人力资源结构不合理，投资银行专业人才短缺。W银行青岛市分行由于历史遗留问题，存在整体员工素质偏低，低学历员工所占比重大，年龄结构不合理等问题。此外，W银行青岛市分行员工的平均收入水平较低，也就造成了很难通过外部招聘的方式引进先进的投行专业人才，这也造成了该行发展投行业务不可避免地遇到服务质量和创新能力羸弱等问题的困扰，进而严重制约了该行发展投行业务的进程。 　　W行近年来中间业务收入复合增长率一直居高不下，但具体分析其收入构成却可以发现，公司类中间业务收入就占据全行中间业务收入的40%左右，其中仅常年财务顾问、投融资财务顾问两项就占全行中间业务收入总额的20%之多，多半的高端财务顾问类业务和部分新型投行产品种类的收入尚处于有待于继续发展的局面。 　　四、促进W行青岛市分行中间业务业务转型的建议 　　W行虽然目前已在国内确立了投行业务大行的业内地位，但鉴于该行在发展投行业务