第三章保险合同1.2.ppt

2.不足额保险合同 1）含义 保险金额 / 保险价值﹤1 3.超额保险合同 1.含义 保险金额 ﹥保险标的价值 我国《保险法》第40条第2款指出，“保险金额不得超过保险价值”。 此外“超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 ” 2）产生原因及处理方法 a.出于投保人的善意 b.出于投保人的恶意 Trieschmann, Hoyt Sommer *  保 险 学 第三章 保险合同 大纲 内容提要 学习目标 学习重点及难点 重要概念 复习思考题 * 内容提要 ?保险合同概述 ?保险合同的分类 ?保险合同的要素 ?保险合同的履行 ?保险合同的变更 ?保险合同的争议处理 * 学习目标 通过学习本章，你应该能够： 在了解保险合同的种类、要素的基础上，能结合案例掌握保险合同的履行、变更和相关的争议的处理 * 重点和难点 重点：合同的主体；保险合同的履行、变更 和争议的处理 难点：效力的变更 * 第一节 保险合同概述 一、保险合同的含义 二、保险合同与一般合同的共性 三、保险合同的特性 四、保险合同的分类 一、保险合同的含义 《保险法》： 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 我国保险合同主要分为： 财产保险合同和人身保险合同。 《保险法》： 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。 人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 二、保险合同与一般合同的共性 （一）当事人的资格 （二）当事人的意愿 （三） 合法性 作为经济合同的一种，具有的共同的法律特征，其必须具备的条件 三、保险合同的特征 （一）?? 双务性 （二）?? 机会性（射幸性） （三）?? 补偿性 保障性 （四）?? 条件性 （五）?? 附和性 （六）?? 个人性 （七）?? 最大诚信 四、保险合同的分类 保险合同的分类≠保险的分类 按实施主体分：社会保险、商业保险 按实施方法分：自愿保险、强制保险 按实施对象分：财产保险、责任保险等 分类的标准 保险标的 保险价值在合同中是否确定 保险金额与保险价值的关系 保险标的数量 承保风险状况 保险当事人 （一）保险标的不同 1.含义： 财产保险合同－以财产及其有关利益为保险 标的的保险合同。 有形财产保险合同、无形财产保险合同 人身保险合同－以人的寿命和身体为保险标的保险 合同 案例：判断是哪种合同 1.汽车的第三者责任险。 “保险期间内被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁；依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。” 2.各寿险公司均拥有的“大病”保险。 “被保险人在患重大疾病时，保险人按基本保额或基本保额几倍给付重大疾病保险金”。 （二）保险价值在合同中是否预先 确定 定值和不定值保险合同 财产保险合同 定额保险合同 人身保险合同 1. 定值保险合同 1）含义 又叫“约定价值保险”是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。 2）适用性 某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同 3）评价 优点：a.减少理赔环节、简便易行 b.便于赔偿金额的确定 缺点： 道德风险、保险欺诈 2.不定值保险合同 1.含义 是指双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的保险价值，仅载明至保险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。 2.保险金额的确定 都是以保险标的的价值为基础的 案例1：判断合同属性 2005年6月9日，广州某电厂向当地保险公司A投保，双方签订相应财产综合险保险单。载明：保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值的比例计算。承保财产为固定资产估价、保险金额130000元；特约承保财产估价、保险金额180000元，保险期限20