我国商业银行监管若干法律问题分析研究.pdfVIP

摘 要 随着金融全球化的发展，银行业发展日新月异，它的发展程度是一国乃至全世 界经济的风向标，但同时而来的是银行的高风险性也有愈演愈烈的趋势，加强银行 监管已为各国所普遍关注，而其中关注的重点则是银行监管法律制度的完善。 本文共分四章： 第一章商业银行监管基础问题。本章运用理论研究方法对商业银行监管的学理 性基础进行分析，并对我国商业银行监管发展历程进行总结概括，最后则主要研究 了我国商业银行监管的立法现状，找到监管法律体系中的问题并提出笔者的建议。 第二章我国商业银行监管模式。本章运用比较研究方法着重对美、英、日三国 的商业银行监管模式进行梳理，总结国外监管制度的经验教训并在对比西方经济国 家商业银行监管模式的基础上分析我国商业银行监管体制现存的问题并提出相关的 建议。笔者认为，我国商业银行监管体制最主要的问题是监管机构之间协调度不够， 监管合力低，因此，建立一个主导性的协调机构、优化协作方式势在必行。 第三章我国商业银行市场准入和退出监管。本章分别从监管机构对商业银行的 市场准入和退出监管两个部分分别论述。我国商业银行市场准入监管存在的主要问 题是对一些制度标准规定不够完善、且缺乏有效的外资银行市场准入监管制度。笔 者着重从完善市场准入监管法律制度这一角度着手分析；我国商业银行市场退出监 管问题突出，存款保险制度和破产制度均缺失，笔者在结合我国国情的基础上从六 方面对如何在我国建立存款保险制度进行了分析，同时，着重从区分清算主体、明 确破产申请人和建立破产预防制度三个方面对我国商业银行破产法律制度进行构 建。 第四章我国商业银行运营过程的监管。本章以商业银行运营监管的主要内容为 分割点分别论述了商业银行资本充足率监管、信贷风险监管、流动性监管中的问题 和完善建议。我国商业银行资本充足率监管存在着标准规定不够灵活、风险判定方 法不够客观等问题，笔者认为应灵活化我国资本充足率监管制度；信贷风险监管的 主要问题则是信息更新不够及时，机构间协调度低，因此本文在对其进行完善时也 着重从对信贷风险监管的时效性和协调性出发进行分析概括；流动性监管由于不够 注重定性分析流动性指标方法，且在美国金融危机爆发后我国流动性监管制度的变 I 革迫在眉睫，因此笔者提出建立一套针对商业银行流动性的一个客观评估体系，并 积极引进巴塞尔委员会提出的新的监管标准，扩大流动性监管范围，另外，商业银 行流动性风险预警监管机制的建立也十分必要。 关键词：商业银行；监管体制；市场准入与退出；资本充足率 II Abstract With financial globalization, the rapid development of the banking industry, its level of development of a country and the world economic leader,but from the banks high-risk trends have intensified,strengthening bank supervision has been general concern for all countries,the focus of which is to improve the legal system of banking supervision. This article is divided into four chapters: Chapter one based commercial bank supervision issues. Theoretical approaches used in this chapter on the regulation of commercial banks in the basis of rational analysis of learning,and supervision of commercial banks in the course of development to summarize