第二章 保险的基本原则(一).ppt

明示保证：以文字或书面的形式载明于保险合同，成为保险合同的条款。 如：机动车辆保险条款中必须对保险车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态 默示保证：习惯上社会公认的被保险人应遵守的规则，而不载明于合同中 如海上保险的默示保证： ①保险的船舶必须有适航的能力； ②按照设定的或习惯的航线航行； ③必须从事合法的运输业务。 默示保证和明示保证具有同等的法律效力。 * 投保人告知的形式 询问回答告知 无限告知 询问告知是投保人仅就保险 人对保险标的或者被保险人 的有关情况提出的询问如实 告知；凡保险人知道或应当 知道的情况，保险人未询问 的，投保人无需告知。 无限告知是法律上不对告 知的内容作具体规定，只 要实际上与保险标的的风 险状况有关的重要事实， 投保人都有告知的义务。 * 投保人告知 1、重要事实告知 2、风险增加告知 3、事故发生告知 4、重复保险告知 5、标的转让告知 * Chapter 6 Principles of Insurance 投保方未履行告知义务法律后果（一） 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，保险人有权解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，不退保险费 * 投保方未履行告知义务法律后果（二） 投保人因过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，未告知事实对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 * 投保方未履行告知义务法律后果 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。 * 2.保险人未履行告知义务的后果 对于保险人来说，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同责任免除条款无效，即自保险合同成立时起对投保人不产生效力。 * （二）保证 保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为或不作为或某种状态的存在与不存在作出许诺。 * 案例 某银行投保盗窃险，投保单上写明仓库不吸烟，保险公司予以承保并作为减费条件。后银行被盗窃，经调查，为保险责任事故，并在现场发现有烟头，据查非盗窃罪犯所为，问：保险公司是否赔偿？ * 分析 保险公司不承担赔偿责任 违反保证后果是严格的，无论是否违反保证条款，也不管是否给保险人造成损害，或与保险事故发生具因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。本案例中，保险仓库不能吸烟，但现场发现烟头，尽管盗窃与烟头并无直接关系，但仍以违反保证不赔偿其损失。 * 保证的表现形式 明示保证 Express Warranty 默示保证 Implied Warranty 1、默示保证经常用在什么保险中？海上运输保险 2、明示保证和默示保证的效力有区别吗？ ？ * 保证事项是否已经存在 承诺保证 Affirmative Warranty 确认保证 Promissory Warranty * 违反保证的处理（一） 保证是保险合同的基础，被保险人或投保人违反保证，保险合同得以成立的依据就失去了。被保险人违反保证，不论是否有过失，亦不论是否给保险人带来损害，保险人均可解除合同，并不负赔偿责任，除人寿保险外一般也不退还保险费。 * 违反保证的处理（二） 如果是属于被保险人方面的原因，未履行保证义务的，保险人自其违约之日起不负赔偿责任，也不退还保险费；如果是由于不抗力的原因使被保险人不能履行保证义务的，保险人可解除合同也可修改保证条件，增收保险费以继续承保。 * （三）弃权与禁止反言 弃权，是指双方当事人任何一方放弃在保险合同中可以主张的某种权利。禁止反言，是指一方当事人放弃了合同中可以主张的权利，日后不得再重新主张这种权利。 最大诚信原则中的弃权和禁止反言主要是为了规范保险人的行为。 * 案例 某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为2005年10月2 日零时至2006年10月1日24时，2006年1 月1日投保人将其房屋用于制作加烟花的场所，并没有通知保险公司。1月10日保险公司派员到初步保险的房屋进行安全检查，得知房屋已作它用，准备提出异议，但房屋不幸于1 月15日因发生火灾而全部烧毁。房主向保险公司索赔，问：保险公司将如何处理此案？ * 分析 保险公司应当承担赔偿责任 根据最大诚信原则中弃权与禁止反言的有关规定，弃权就是合同一方放弃按保险合同的规定可以享受的权利，而禁止反言是在合同一方当事人已经弃权的情况下，将来不得要求行使此权利。 本案例中，被保险人将居住房屋改为制作烟花，风险明显