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加强对金融控股公司法律监管的几点思考 　　摘 要 随着经济全球化的推进，金融创新和金融一体化以及市场竞争的现象，促使了金融控股公司的出现，其公司也越来越受到各个国家和地区的重视。目前，我国的金融控股公司虽然大量存在，但是金融制度仍处于发展阶段，也没有相关方面的比较规范的监管制度和法规政策出现。然而，金融产业对于国民经济来说具有重要的作用，而且鉴于一些国家因次贷危机出现的金融风暴等问题，我国的金融业更加要防范于未然。所以，如何加强对金融控股公司的法律监管显得尤为重要。 　　关键词 金融控股公司 法律监管 思考 　　中图分类号：D922.29文献标识码：A文章编号：1009-0592（2013）11-191-02 　　随着我国社会经济的全面不断发展，生产力的提高，金融行业的覆盖范畴逐渐渗透到人们生活的方方面面，保险、投资、租赁或是信托等，而且趋势还在不断的扩展当中。虽然目前我国的金融控股公司的制度、经营模式等方面仍处在初步发展的阶段，但是，在金融控股公司自身优化经营模式和制度的同时，国家可以加强对于此类公司的法律监管程度，促进金融控股公司科学、健康、合理的可持续发展，帮助营造一个利于金融业发展的好的氛围和良性的市场竞争环境。 　　一、我国金融控股公司发展现状 　　金融制度和结构的创新以及金融行业的激烈竞争，是促进金融控股公司出现的主要因素，其显著的特征是经营分业和集团混业。美国花旗集团、英国汇丰控股、日本瑞德控股公司等国外实行混业经营的大型金融控股公司，其组织模式已经发展得相当成熟，给国内带来了巨大的经济效益，并且国外对金融业实行控股公司的法律监管制度也日趋完善。 　　在我国，暂时还没有出现对金融控股公司比较明确的规定。目前，根据不同的投资主体我国的金融控股公司主要分为以下三种类型： 　　1.该金融控股公司由大型国有金融机构作为主体形成。金融行业的银行、证券、保险或信托公司等主要由母公司经营是这类金融控股公司的主要特点。例如中国平安保险股份有限公司。 　　2.该金融控股公司由银行金融机构控股其他金融机构形成。这类金融控股公司的主要特点是控股、证券、信托和保险公司等由母公司全资拥有，但是母公司只扮演投资控股机构的角色，不再涉及经营范围。 　　3.该金融控股公司直接由大型实业公司参股、控股两个及两个以上的行业金融机构形成。这类金融控股公司因为由产业资本和民营资本来实行投资控股，增资扩股十分容易便捷，而且不在监管范围内，所以这类金融控股公司发展起来十分迅速。如我国的海尔集团。 　　目前我国存在的大量的金融控股公司，其内部协同性仍相当松散，而且大多只存在于表面形式没有深入内在，只初具备了金融控股公司的框架形式以及只是纯粹简单的入股投资，并且缺乏金融行业一体化的管理和经营。同时，金融控股公司要做到关联交易和相互传递内部风险，具备协同效应的功能，以及创造出整体的优势，还需要进一步的完善与提高。 　　二、我国金融控股公司发展的环境分析 　　实行分业经营和分业监管是我国在金融业相关法律立法阶段所明确规定的。后结合我国的实际情况以及参照国际发展状况的趋势，相对放宽了政策的限制，以促进金融业的发展。但是，目前金融控股公司暂时还没有得到国家法律体系上的明确法律地位，且仍然缺乏国家积极的引导和规范，以及有效的法律支持，并且存在一系列问题。 　　（一）不具备完善的金融监管的法律法规 　　我国现不具备对于金融行业的专门立法，模糊的法律地位也是导致很多工作无法正常展开的主要因素之一，让有关执法部门执法时无法可依，使金融行业不能规范发展，不能化解且加大金融业在经营发展中产生的风险。另外，我国的相关法律法规缺乏可操作性，没有根据实际情况，过于书面形式化。最后，现有国际金融立法不适合我国具体国情，而且对于金融风险的法律监管存在着严重不足的现象。 　　（二）不具备先进的监管理念 　　目前，我国对于金融业的法律监管还不具备国际上认可的先进的理念，即在维护金融体系稳定和安全的同时，涉及考虑到金融业安全和竞争、成本和效率矛盾相统一的关系。在实际中对于金融控股公司法律监管的效率问题经常容易被我们所忽略，而现如今采取的一些对于控股公司非常极端的控制手段极易挫伤企业的积极性、创造性和主观能动性。虽然这些方法在一定程度上能防范或减轻金融风险，但是在经济效益上却带来了更大的伤害。有时甚至是金融问题暴露后已经发展到十分严重的程度有关部门才进行规范整顿，却为时已晚。 　　（三）不合理的监管模式 　　由于我国是对证券、保险和银行等金融机构分开进行监管，分别设立了三个不同的监管部门：中国银监会、证监会和保监会。但当问题发生时，由于缺乏有效的规范和约束，这种松散的组织形式不但不利于监管部门之间的沟通和交流，还很容易造成重复监管、监管真空的后果，不能及时发现