香港及内地银行业监管的比较分析研究.pdfVIP

摘 要 银行业是一国经济发展的重要动力，但银行业天生的脆弱性和巨大的 风险性使各国对银行监管寄予厚望。历史上，现代银行业经历了四个发展 阶段：严格的监管阶段、放松的监管阶段、以风险监管为主的阶段和激励 性监管阶段。但无论是哪种理论，其目的无外乎于创造一个稳健、安全、 有效的银行运行体系。 香港作为一个自由港，政府对经济采取不“干预”主义政策，香港政府 对银行的监管完全是根据市场的内在要求提出的，其对银行的监管有很多 合理因素，因此，本文试图通过香港政府对银行业的监管与内地政府对银 行业的监管的比较分析，来剖析内地银行业监管的存在的一些问题，同时 借鉴香港银行监管的经验。本文分为六大部分： 第一部分首先阐述了银行业监管的基本理论，分析了银行业监管的目 的、原则以及监管的主体、对象和内容； 第二部分从纵向和横向两个方面对香港和内地对银行业监管进行了 总体的比较分析； 第三、四、五部分从具体制度出发，分别探讨了香港和内地两地各自 在银行业监管的市场准入、经营分类、风险防范方面的特点，并对其进行 了比较分析，进一步指出了内地银行业监管上的不足，同时在借鉴香港的 银行业监管特点的基础上提出了自己的观点:一是从立法体例、准入条件和 设立的程序上来完善内地商业银行进入监管；二是内地对银行业的经营分 类的监管应当逐步放松，鼓励适时的通过金融创新扩大银行的经营业务， 同时在这一过程中借鉴香港所实行的是混业经营和分业监管的模式；三是 要从多方面来完善内地银行的风险防范监管，比如：完善银行机构运营过 程的监管，包括强化资本充足率监管、加强银行资产负债监管、加强资产 流动性监管、完善呆帐准备金提取使用的监管； 第六部分作为结语，对本文的论证思路和基本观点进行了总结。 关键词：银行 监管 市场准入 经营分类 风险防范 1 Abstract Banking plays a key role in national economy. However, because of its inborn weaknesses and huge risks to national economy, there are many countries which pay more attention to the banking supervision. Historically, the theory of banking regulation experiences four developing stages, evolving from regulation to deregulation and then risk control regulation to incentive regulation, aiming mainly at establishing a bank operating system with stability, security and effectiveness. Hong Kong, as a free seaport, adopts the policy of non-intervention in economy, and HK government puts forward the banking regulation in entire accordance with inner requirement of markets and there are some reasonable elements for banking supervision. Therefore, this thesis, through comparative analysis on banking regulations between HK government and inland government, attempts to analyze some weakness related on banking regulati