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第6章 电子商务支付 王乐鹏 博士 副教授 信息管理与信息系统教研室 上海电力学院 案例：eBay收入增长来自PayPal eBay发布2009年财报后表示，尽管其第三季度的净利润下降了29%。但是其销售收入增长了。主要原因是更多的人正在使用PayPal为自己的在线服务付费。 eBay称，PayPal的活跃账户已经达到了7800万，比去年同期增长了19%。这使包括PayPal和Bill Me Later在内的eBay的支付业务收入达到了6.881亿美元，同比增长了15%。 Bill Me Later是2008年收购的业务，主要向eBay等网站上的消费者提供短期借贷，推动了eBay网站的销售，目前是eBay增长最快的业务之一。 补充材料：没有信用卡，也可延期支付 据美联社报道，eBay公司称，将在旗舰网站和PayPal上提供短期借贷服务Bill Me Later。eBay公司表示，eB上的Buy It Now和符合资格的拍卖活动可将Bill Me Later服务作为支付选项使用。 Bill Me Later的年利率为19.99%，无须年费但要收取最低2美元的手续费。实际上该服务不提供信用额度，只是花旗银行认可并提供信用担保。如果购物者在最后期限结束前付清了货款，将不收取手续费。 案例：PayPal与阿里巴巴商谈合作在线支付业务 2009年，阿里巴巴推出了全球批发市场业务AliExpress，方便全球零售商从中国大陆和中国台湾的供应商处采购电子产品、汽车部件、衣服和其他品牌产品。AliExpress网站是提供批发价、安全支付以及全面交货追踪的一站式商店。 AliExpress的主要支付方式是支付宝，虽然支付宝是中国市场领先的网络支付平台，但支付宝在美国等许多国际市场的前景仍然还个很大的未知数。 阿里巴巴认识到支付宝在国际市场上缺乏认知度，这会阻碍到阿里巴巴新网站进军新市场的国际化进程。这一交易或能给PayPal带来提振，eBay目前正在努力扭转其网络市场业务的下滑势头，而PayPal是eBay的主要增长推动力。 本章主要内容 传统的支付方式 电子支付的概念 支付网关的概念 电子支付的工具 网络银行 6.1.1 传统的支付方式 (1)现金支付，“一手交钱，一手交货” 现金交易的缺点：受时间、地点的限制；不适合大宗交易；流通中现金容易损环。 6.1.1 传统的支付方式 (2)票据支付 支票、汇票、本票 (3)信用卡支付 1915年世界上第一张信用卡的诞生在美国。 1985年6月，中国银行珠海分行发行的中银卡，是我国国内发行的第一张信用卡。 信用卡:银行或金融机构发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。 具有转账结算、消费借贷、储蓄和汇兑等多种功能。 避免随身携带大量现金的不便，为支付提供较好的安全保障。 为持卡人和特约商户提供简化高效的结算服务，减少现金货币流通量。 信用卡的功能 ① ID功能：能够证明持卡人的身份。 ② 结算功能：用于支付，是非现金、支票、期票的结算。 ③ 信息记录功能：将持卡人的属性(身份、密码)、对卡的使用情况等各种数据记录在卡中的功能。 ④ 补充功能：包括消费信用、消费信贷、吸收存储、转账结算、通存通兑、自动存款、代发工资、代理收费、信誉标志等。 信用卡刷卡消费的支付流程 6.1.2 传统支付的缺点 (1) 使用不方便 传统支付通常要求消费者使用电话或者寄送支票的方式付款，付款周期长。 (2) 使用不安全 通过电话或者邮寄方式，有可能泄漏信用卡/银行账户的信息。 (3) 不适应小额交易 Internet上许多付款都是小额交易。为一笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，使得整体支付成本相对过高。 本章主要内容 传统的支付方式 电子支付的概念 支付网关的概念 电子支付的工具 网络银行 6.2.1 电子支付的特征 1.以信息流代替现金流，通过数字化的方式完成款项的支付。 2.高效的支付方式，支付方便快捷、成本低。 3.基于Internet的开放平台。 4.使用先进的通信手段，对软硬件设施要求很高。 5.支持小额支付（每笔小于10美元）。 案例：移动支付公司Square 2011年，Square就在移动支付领域实现了40亿美元的交易额。 Square由Twitter创始人Jack Dorsey创建，目前每月处理100万笔交易，每天交易额在300万美元。读卡器出货量50万，最近还推出了电子钱包和iPad电子银台等最新产品。 Square技术，主要指消费者或商家利用移动读卡器，配合智能手机使用，使其可以在任何3G或WiFi网络状态下，通过应用程序匹配刷卡消费，它使得消费者、商家可以在任何地方