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论我国金融监管法制的完善 　　【摘要】本文针对我国目前金融监管法律制度的缺陷，借鉴国际有关实践经验，并结合中国国情对完善中国金融监管法律制度的问题作进一步探讨。 　　【关键词】金融监管法制体系完善 　　一、我国金融监管法律制度存在的主要问题 　　（一）我国现行金融监管体制尚需完善 　　我国金融监管体制的建设可以分为两个阶段：第一阶段是1998年前由中国人民银行统一实施金融监管；第二阶段是从1998年开始，对证券业和保险业的监管分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责，形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。2003年中国银行监督管理委员会正式组建，接管了中国人民银行的银行监管职能，由此我国正式确立了分业经营分业、分业监管、三会分工的金融监管体制。我国在加入WTO后，混业经营的外资金融机构享受“国民待遇”，同时，随着我国金融体制的不断深化，在金融全球一体化进程加快的大背景下，我国金融业混业经营的趋势开始显露。在混业经营格局下仍然实行分业监管架构，将会出现制度落后于市场的弊病，导致监管失灵和低效。 　　（二）忽视金融监管法律体系的建立健全 　　从我国目前情况看，现有的金融法律尚不能包容规范所有的金融市场主体和市场行为。“四法一决定”的颁布实施使《中国人民银行稽核工作暂行规定》和《金融稽核检查处罚规定》失去效用，《中国人民银行法》赋予的监管职能因无实施细则而难于落到实处。目前，中国金融监管的法律体系仍存在不少弊端，不能保证合理、有效、规范地实施金融监管。首先是配套法规不完善，主要是实施细则和其他规章制度与主要的法律法规不配套。其次是法律法规普遍可操作性不强，在实际实施中缺乏科学定量而导致不易把握尺度。最后是金融监管的外部环境缺乏有力地约束机制，使得监管不如预期。 　　（三）金融监管组织体系建设不到位 　　金融监管组织体系建设不到位主要表现在以下几点：一是现行立法对法定监管主体的监管职权规定过于原则，在监管实践中不具有可操作性。二是监管主体行使监管职权的法律保障机制不健全。三是法律法规未对监管人员的业务素质及违反法定程序或滥用权力的监督未能做出明确要求，降低了金融监管的有效性。四是金融监管的多元化影响了监管工作中合力的形成。除人民银行外，国家外汇管理局、国务院证券委、证监会、审计署等，都在各自的权限范围内负责了一定范围的金融监管工作。这些部门的职能缺乏严格、科学的界定，相互间缺乏一种协调机制，常常互相牵制，影响了监管工作的顺利进行。 　　二、对中国金融监管法律制度完善的一些看法 　　随着我国加入世贸组织，为了我国金融行业能稳健运行，保持较强的国际竞争能力，必须加强对我国金融行业的监管，也为我国完善金融监管法制提出了紧迫的任务。 　　（一）建立现行监管体制下的有效协作机制 　　随着我国金融业对外开放步伐的加快、分业经营的限制不断被突破，分业监管的制度安排将直接影响我国监管效率的提高。实施制度创新，建立金融监管一体化组织体制，提高金融监管的规模效应将是必然的选择。在我国现行的分业监管体制中，建立协调机制可以通过以下三个层次的制度安排着手：首先是由法律直接规定协调合作的框架内容和原则性要求；其次是通过机构之间签署备忘录，明确相关法律中难以细化的协调合作事宜；再次是通过对协调组织机构的人事安排实施操作层面上的协调。 　　（二）完善我国的金融监管法律法规体系 　　在我国目前金融监管体制尚未完备的情况下，应着实完善我国的金融法律法规秩序以保证监管体制正常发挥监管作用。首先，制定《信托法》、《外汇管理法》、《投资基金法》等金融法律、法规与配套的实施细则，对已经颁布实施的法律法规和规章制度等金融法律法规体系进行彻底清理、全面修改和完善，使金融法律法规体系实现定性与定量明晰的双重目标，使体系自身的可操作性进一步提高。其次，修改完善我国的《商业银行法》、《证券法》、《保险法》以及《外资银行法》等金融法律法规中与WTO和国际金融惯例不相适应的相关条款规定，以便在中国入世的大环境中构建一套完整的金融法律法规体系。目前，金融业不同种类业务的交叉在我国金融市场逐步显现，如同业拆借市场中证券公司和基金管理公司之间的拆借、债券回购等业务；债券市场中保险公司和银行之间的回购交易等业务，对上述“混业经营，分业监督”的现状进行管理，需要完备的超前性立法、各主管部门的监督协调和进一步合作。 　　（三）建立健全完备的金融监管组织体系 　　随着中国加入WTO，国内金融市场的国际化竞争越发激烈，中国金融行业大整合时代必然来临，政府的金融监管职能也即将面对前所未有的压力和挑战，要充分实现金融监管的目标，必须建立健全完备的金融监管组织体系，提升金融行业的国际竞争力。 　　1.央行核心监管。中国人民银行应因其有得天独厚