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中国农业银行工业贷款按企业信用等级管理办法　（１９９１年２月７日发布） 第一章　总则 　　第一条　为了贯彻“区别对待，择优扶持”的信贷原则，优化贷款投入，促进企业改善经营管理，提高信贷资金使用效益，特制定本办法。 　凡在农业银行开立基本帐户的国营工业企业、城镇集体工业企业、乡村办工业企业、各类联营及股分制工业企业（以下简称企业）都须按照信用等级标准评定信用等级，并按企业信用等级的管理政策办理贷款。　　关停企业、新建未投产企业、投产不足１年的新企业不评定信用等级。 　按企业信用等级办理贷款，必须遵循国家的经济和金融政策、法规；必须坚持贷款的基本原则；必须坚持科学公平、扶优限劣讲求效益的原则。 　　第四条　企业信用等级评定以定量分析为主，定量与定性相结合、静态数据与动态情况相结合、现实状况与发展条件相结合。企业信用等级评定标准主要内容：　　一、资金信用。资产负债率；自有流动资金比率；到期贷款偿还率；贷款挪用率；应付货款清偿率；自有流动资金补充率。　　二、经营管理。产值销售收入率；完成计划利润率；资金利税率；销售收入占用流动资金率；全部流动资金中三项资金（产成品、发出商品、应收款）占用率。　　三、发展条件。执行国家产业政策情况；产品市场前景；原材料（含能源）的保证程度；生产设备的先进程序；企业领导人和职工的素质。 　信用等级评定实行“百分制”。资金信用和经营管理以定量评定为主。资金信用为总分的５０％；经营管理为总分的４０％。发展条件以定性评定为主，为总分的１０％。（附：工业企业信用等级评分指标及计算说明） 　企业信用等级分为四级：即特级信用企业、一级信用企业、二级信用企业、三级信用企业。 　具备下列条件者可评为一级信用企业：　　一、总积分在８０分以上（含８０分）；　　二、年末逾期贷款率低于５％，并且无呆滞贷款；　　三、产销率在８０％以上；　　四、产品符合国家产业政策；　　五、各分行根据评定原则和具体情况确定的其他条件。 　具备下列条件的一级信用企业可评为特级信用企业：　　一、总积分在９０分以上（含９０分）；　　二、年末无逾期贷款；　　三、全部资产负债率在５０％以下；　　四、自有流动资金占定额资产的５０％以上；　　四、产成品、发出商品、应收款在全部流动资金中的比例低于４０％；　　六、产销率在９０％以上；　　七、各分行根据评定原则和具体情况确定的其他条件。 　总积分在６０至７９分者可评为二级信用企业。 　总积分在５９分以下（含５９分）或有下列情况之一者，应评为三级信用企业：　　一、全部资产负债率超过７０％的；　　二、亏损并无弥补来源的；　　三、不符合国家产业政策的；　　四、各分行根据评定原则和具体情况确定的其他情况。 　　第十一条　评定方法。在主管行长领导下，由农业银行工业信贷职能机构结合贷款管理，自下而上地逐级评定。 　评定组织。省、地（市）、县三级行分别成立企业信用等级评审组。评审组设组长１人，副组长１至２人，组员若干。组长原则上由主管行长兼任，副组长由１名信贷处（科、股）长担任，组员由同级行的（或吸收下级行的）信贷业务骨干组成。评审组原则上要有半数以上的具有中级技术职称的专业人员。 　评审权限。特级信用企业在国家或省区内影响较大的重点骨干企业，均由省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行的评审组评定，特级信用企业报总行备案（备案表式样附后）。一、二、三级信用企业的评审权限，由各分行确定。 　评定程序：　　一、县级行工业信贷职能机构协助同级评审组组织对企业信用等级进行初评，测算企业评级指标，提出企业等级的评审意见，并将测算结果、初步意见连同有关资料报上级行审定。　　二、省、地级行评审组，在同级信贷职能机构协助下，对上报的评审材料，逐个对照条件进行审定。 　评审材料。对被评审的企业均应逐个写出书面评审报告，内容包括：　　一、企业概况（包括评定年度各类经济指标计划安排情况，评定期上一年的基本经济指标实际数）；　　二、资金信用评定；　　三、经营管理评定；　　四、发展条件预测；　　五、企业信用度综合评价；　　六、各类有关的附件说明。 　评定的结果要分别通知企业及其主管部门。对评定为特级和一级信用的企业，可以发给相应的“信用等级证书”。 　评定时效。企业信用等级一年评定一次，时效期为１２个月。 　评定费用。评定企业信用等级需用的表格、证书等的印刷费用，可适当向企业收取成本费。 　　第十九条　严格按企业信用等级管理贷款。　　一、对一级信用企业积极给予贷款支持。　　（一）优先供应正常生产、经营活动所需的流动资金贷款，并按年核定企业贷款最高限额，由企业周转使用；　　（二）优先安排固定资产贷款，解决企业技术改造、设备更新的资金需要；　　（三）优先办理商业汇票的承兑与贴现；　　（四