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银担合作助力小微企业融资的研究 　　【摘要】作为国民经济的基础细胞，小微企业对社会发展起着重要作用，其融资问题一直备受关注。本文首先提出小微企业目前的融资现状，再论述银担合作助力小微企业融资的必要性，最后简单阐述银担合作的三种模式。 　　【关键词】小微企业 融资 银担合作 　　在我国，小微企业的概念最初由经济学家郎咸平教授提出，他把小型企业、微型企业、家庭作坊式企业和个体工商户统称为小微企业。据国家工商总局统计，截至2013年底，全国共有小微企业1169.87万户，将4436.29万户个体工商户视为微型企业纳入后，小微企业在市场主体中占94.15%的比重，在解决就业、推动经济发展等方面发挥着前所未有的作用。但是，融资问题一直是困扰小微企业发展的瓶颈，为了有效解决小微企业融资难题，银行与担保机构间的合作愈来愈紧密。 　　一、小微企业融资现状 　　（一）融资渠道狭窄 　　小微企业的融资由内源融资和外源融资构成，其中外源融资又分为直接融资和间接融资。在小微企业成立之初，主要依赖内源融资。小微企业在争取外源融资时，66.7%考虑的是向银行贷款，11.6%选择向亲戚朋友借钱，6.8%选择民间借贷，其他融资方式按照先后顺序有向小额贷款公司借款、向供应商赊账或向客户预收账款、向担保公司或典当行借款、内部员工集资。但小微企业存在缺乏抵押品、信用资质不足等问题，银行更愿意贷款给大中型企业