中国农业发展银行商业性项目贷款管理办法.doc

中国农业发展银行商业性项目贷款管理办法(试行) 第一章　总　则第一条　为规范商业性项目贷款管理,切实防范贷款风险,依据国家相关法律法规、《中国农业发展银行信贷基本制度》、《中国农业发展银行贷款基本操作流程》,制定本办法。第二条　本办法所称商业性项目贷款,指我行按照国家政策,自主选择客户,自主决策,自担风险的,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产项目的商业性本外币贷款。其中外币指其他国家、地区的主要可兑换货币(目前指美元、港币、日元、欧元和英镑)。凡属于上述性质的贷款均应按本办法执行。第三条　商业性项目贷款发放应符合国家产业政策和我行信贷政策,坚持防范风险、服务客户、专款专用、全程监控的原则。第二章　贷款对象与条件第四条　贷款对象。经工商行政管理部门或主管部门核准登记,借款对象和用途符合我行业务范围,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织,可按本办法申请商业性项目贷款。借款人分为既有法人和新设法人。既有法人是指已存在的企事业单位,新设法人是指为项目建设而新组建的项目法人。第五条　贷款条件。申请商业性项目贷款的企业除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的条件外,还应满足:(一)项目可行性研究报告或核准项目申请报告由具备国家或行业主管部门规定资质的机构出具(额度在3000万元以上的贷款一般应由乙级或相应级别〈含〉以上的机构出具),并有明确的结论性意见;(二)国家规定实行审批制的项目,项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门批复同意;(三)符合国家环境保护、土地使用、资源利用、安全生产、城市规划等政策法规要求;(四)项目各项资金来源明确并有保证,且符合国家和我行有关项目自有资本金比例的规定;(五)按照我行有关规定应该进行评级的客户,其信用等级应为A级(含)以上;(六)无重大不良信用记录;(七)申请外币贷款,需拥有自营进出口权,借款须有特定的外汇用途;(八)具备所申请具体贷款品种的其他条件。第三章　贷款期限、利率、额度与方式第六条　贷款期限。商业性项目贷款期限由借贷双方根据项目情况及我行信贷政策确定,一般为5年以内,最长不超过10年。第七条　宽限期。对于由项目产生的收益作为主要还款来源的商业性项目贷款,可根据客户和项目具体情况给予宽限期。贷款宽限期应与项目贷款同时申请。建设期超过1年的项目贷款,宽限期不得超过项目实际建设期。在宽限期内借款人只偿还贷款利息,不归还贷款本金。给与贷款宽限期应满足:宽限期内所建设项目无法投产,或即使部分投产,但产生的收益远不足以归还贷款本金。对非经营性项目,原则上不设宽限期。第八条　贷款利率。商业性项目贷款利率执行中国人民银行利率政策和我行相关管理规定,可在授权范围内,以同期同档次基准利率为基础进行适当浮动。商业性项目贷款利率调整方式应在签订合同时与客户协商确定,1年以内(含1年)商业性项目贷款可选择固定利率、按日浮动、按季浮动或按6个月浮动;1年期以上商业性项目贷款可选择按日浮动、按季浮动或按6个月浮动。第九条　贷款额度。商业性项目贷款额度应根据借款人的实际资金需求、偿债能力及所提供的风险保障措施等确定。商业性项目贷款额度应纳入客户统一授信管理,贷款应专款专用,不得与其他贷款额度混用。商业性项目贷款额度一经批准,原则上不再追加。确需追加的,应由借款人重新提出借款申请,并按调整后总贷款额度的权限报有权审批行审批。第十条　贷款方式。商业性项目贷款原则上实行担保贷款方式。第十一条　贷款保险。对于抵押品和由我行贷款形成的资产,原则上应进行保险,并在保单中明确约定我行为第一受益人。第四章　贷款受理、申报与评估 第十二条　贷款受理。开户行负责受理客户的项目贷款申请,对借款人是否符合贷款条件进行初步调查。对按我行规定需进行信用评级或统一授信的借款人,如其在我行的评级授信结果仍在有效期内,可直接使用该结果;如其未经我行评级授信或结果已超过有效期,应先按我行规定进行评级和授信。开户行接到客户申请后,应参照《中国农业发展银行项目贷款评估指引》的要求,对项目合法合规性、项目建设条件及盈利性前景等进行判断,并提出是否受理的初步意见。第十三条　贷款申报。开户行受理借款申请后,应按规定收集客户及项目资料并撰写初步调查报告,形成申报材料,进行申报。贷款申报流程中各部门应对申报材料进行审核,如认为贷款条件不成熟,应终止申报,并将申报材料退回。投产第一年所需的流动资金贷款,原则上一并上报审批。第十四条　贷款评估。上级行同意受理贷款后,或直接进行评估,或与下级行联合进行评估,或委托下级行进行评估。贷款评估时应指定主评估人,主评估人应由具有较高业务水平和丰富工作经验的人员担任。必要时可引进外部专家辅助开展评估。第十五