最新第八章 保险法.ppt

第八章 保险法（2009年修订） 保险合同当事人： 投保人:支付保费的人 保险人:保险公司 保险合同的关系人： 享有向保险人给予保险金的权利的人 被保险人:以其财产或人身利益作为保险标的人,可以是投保人，也可以是第三人。 受益人:人身保险合同中，由投保人或被保险人指定的，对保险金享有请求权的人,可以是投保人或被保险人或经被保险人同意的第三人。 保险的种类 自愿险与强制险： 大多数商业保险都是自愿险，强制险数量较少，最有名的是“交强险”（2006年7月1日实施） 交强险（机动车交通事故责任强制保险强险）——是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险（也叫机动车第三者责任险。) 依据国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条的规定：被保险的机动车辆发生交通事故造成受害人人身伤亡和财产损失的，由保险公司依法在交强险责任限额范围内予以赔偿。对此，保监会《机动车交通事故强制保险条款》第八条规定了赔偿范围和现行赔偿限额：（一）死亡伤残限额110000元； 二 医疗费用限额10000元；（三）财产损失限额2000元；（四）被保险人无责任时，死亡伤残限额11000元；医疗费用限额1000元；财产损失限额100元。 交强险的赔偿划分为有责赔偿和无责赔偿两种类型，即与被保险人在交通事故中有无责任对应划分。有责赔偿无论责任主次大小，赔偿人身和财产总限额为12.2万元；无责赔偿即使责任全在受害人，亦应赔偿人身和财产损失总限额为12100元。 财产保险与人身保险 财产保险：以财产的有关利益为保险标的的保安。当财产损失、灭失时，保险公司按照保险合同给予赔偿。 人身保险：以人的生命和身体作为保险标的的保险。在被保险人因疾病或遭受意外事故而，导致伤残或死亡时或在保险期满时，保险人按照约定支付医疗费或保险金。包括人寿险、健康险、意外伤害险、学生平安险等。（上海商学院火灾，四名女生跳楼身亡、老人旅游途中突然死亡） 补偿性保险、给付性保险： 损失是否可以金额来衡量： 补偿性保险：损失发生，能够通过金钱来补偿的，如财产保险；人身保险中的健康保险和意外伤害保险，具有医疗费用和收入补偿的性质。 给付性保险：以帮助受害的被保险人或受益人为目的，给付保险金只是为了尽帮助义务。如绝大部分的人身保险。因为人身保险的标的人的生命或健康是不能以价值来衡量的 。 足额保险、不足额保险和超额保险 按保险金额与保险价值的相比，分类： 足额：保险金额=保险价值 不足额：保险金额＜保险价值 超额：保险金额﹥保险价值 注意：超额保险中，超过的部分无效 社会保险与普通保险： 社会保险即“社保”，由劳动法规定，企业必须为员工缴纳的保障其基本权益的保险社会保险主要包括养老保险制度、失业保险制度、医疗保险制度、工伤保险制度、生育保险制度等。 注意：普通保险是自愿险，社会保险是强制险。 保险合同： 1.主体：投保人，保险人；被保险人，受益人 2.客体：保险利益（09年修改） 保险利益含义：与保险标的有利害关系 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 比照旧法：必须是投保人与保险标的有利害关系。 保险合同的条款----格式条款（09修订） 1.订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。 现实中，保险合同一般都是保险公司提前制定好的，即格式条款，其中包含保险公司免责的条款。而在投保人投保和缴费时，保险人只出具投保单，投保单上并没有责任免除条款。 2.对责任免除条款，保险人在订立保险合同时应当作出足以引起投保人注意的提示，并作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 保险合同的内容中几个概念区分： 保险费、保险金额、保险金、保险价值 保险合同的履行 投保人的义务（只讲09修改的） 保险人的义务（见课本，09未修改） （一）投保人的义务 1.如实告知保险标的情况的义务 保险标的有瑕疵，不如实告知的，保险人有权解除合同。 但是（09年增加） 1. 投保人未如实告知的，保险人的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭；自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。 2. 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 2.及时通知保险人的义务 发现承保事故，投保人应及时通知保险公司，否则保险人可以拒绝赔偿。 但是（09新增）： 1.保险人仅在投保人、被保险人或者受益人故意或者因重大过失