最新第六章商业银行中间业务.ppt

6.1 商业银行中间业务概述 一、中间业务的概念 二、中间业务的特点 三、表外业务与中间业务的关系 四、中间业务收费问题 五、中间业务的分类 六、我国商业银行发展中间业务的策略 一、中间业务的概念 商业银行代客户办理收付和其它委托事项，以中介人的身份为客户提供各种金融服务，从中收取手续费的业务。 二、中间业务的特点 不需要银行提供资金。 以收取手续费为主要目的。 风险低。 以接受客户委托的方式开展业务。 三、表外业务与中间业务的关系 表外业务与中间业务的联系 表外业务与中间业务的区别 表外业务与中间业务的联系 都是收取手续费的业务 表外业务是中间业务的特殊形式 都是应客户的要求来开展业务活动 中间业务与表外业务的区别 中间人的身份不同 业务风险不同 发展的时间长短不同 表内业务、表外业务、中间业务的比较 四、中间业务收费问题 市民用银行卡“货比三家” 中间业务收费定价四原则 收益与风险相匹配的原则 收益与成本相匹配的原则 投入与产出相匹配的原则 与需求弹性相结合的原则 收费上要注意调整和规范 一要调高人民币结算业务的收费标准； 二要调整外汇中间业务的收费标准； 三要制定代理业务的收费标准； 四要出台新开业务的收费标准或规定。 五、中间业务的分类 （二）银行卡业务 （九）其它类中间业务 保管箱业务 其它 六、我国商业银行发展中间业务的策略 要扭转人们对中间业务的片面认识 商业银行要制定加快发展中间业务的实施策略 商业银行要不断开拓创新，提高中间业务效益 加快人才培养步伐，优化中间业务从业人员素质 优化外部环境，统一标准，规范操作 发展中间业务的实施策略 策略一：代理业务的全面启动。 策略二：信用卡业务的功能突破。 策略三：重点发展咨询业务。 策略四：衍生金融业务的渐进发展。 ? 坚持五个结合 坚持业务开发与业务实际相结合； 坚持引进与开发相结合； 坚持与科学技术发展相结合； 坚持统一领导与分工协作相结合； 坚持开发应用与理论研究相结合。? 6.2.1 支付结算的概述 一、支付结算的概念 二、支付结算的原则 三、支付结算的作用 四、结 算 纪 律 一、支付结算的概念 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 二、支付结算的原则 恪守信用，履约付款 谁的钱进谁的帐，由谁支配 银行不垫款 三、支付结算的作用 ①加速资金周转、促进商品流通、 提高资金效益；②节约现金、调节货币流通、节约社会流通费用；③加强资金管理、增强票据意识、加强信用观念；④巩固经济合同制和经济核算制；⑤聚集闲散资金，扩大银行信贷资金来源；⑥反映经济信息、监督国民经济活动。 四、结算纪律 单位和个人办理支付结算时 不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用； 不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金； 不准无理拒绝付款，任意占用他人资金； 不准违反规定开立和使用帐户。 银行办理支付结算时 不准以任何理由压票、任意退票、 截留挪用客户和他行资金； 不准无理拒绝支付应由银行支付 的票据款项； 不准受理无理拒付、不扣少扣滞纳金； 不准违章签发、承兑、贴现票据， 套取银行资金； 【案例6-1】从严审查票据，预防票据诈骗 防范措施有以下几条： 6.2.2 支付结算工具 一、支付结算工具应具备的要素 二、支 付 结 算工 具 的 类 型 一、支付结算工具应具备的要素 ※ 必须用文字表明票据的名称； ※ 任何票据需无条件支付； ※ 确定的金额； ※ 付款人名称； ※ 收款人名称； ※ 出票日期； ※ 出票人签章。 二、支付结算工具的类型 汇票 本票 支票 汇 票 银行汇票 商业汇票 本 票 支 票 6.2.3 支付结算方式 票据结算方式 汇兑结算方式 托收结算方式 一、票据结算方式 银行汇票结算方式 银行本票结算方式 支 票 结 算 方 式 商业汇票结算方式 帐户处理手续 申请出票时： 借：××存款——申请人户 贷：开出本票 代理付款行： 借：存放中央银行款项（或辖内往来） 贷：××存款——收款人户 出票行： 借：开出本票 贷：存放中央银行款项（或辖内往来） 二、汇兑结算方式 委托收款结算 托收承付结算 一、信托的概念 狭义的信托是信托财产的所有权要在信托法的基础上，由委托人转移给受托人，受托人以名义所有者身份为委托人理财。 广义信托 二、信托的职能 财务管理职能 融通资金职