私行业务系统架构设计要点.pptVIP

Page I - * 5、开发平台介绍 成功源自专业！ * 2014年3月25日 省行私人银行业务系统设计（V0.1） 前言 Page I - * 系统试图以私人银行业务体系为依托，通过“云计算+互联网+移动技术”的信息技术平台模式整合产品、服务渠道，以期支撑省行私人银行业务模式的优化创新。 本文并非一个执行方案，在确认本文构思之后，将以此思想进行相应的规划，依据规划给出各个阶段的设计和实施方案，整体设计、循序渐进进行实施。 本文仅是从IT技术结构和所理解的应用需求的角度出发，假设能够实现配套的商业模式、管理制度和流程，有足够的预算可能，并以效率、准确、便捷、先进性为基本原则。 Page I - * 业务背景分析 管理架构设计 业务架构设计 业务流程梳理 开发平台介绍 目录 1、业务背景分析 Page I - * 1.1 业务发展趋势 高净值人士数量增大，需求苛刻，投资趋于保守，更重视财富保全； 尽管潜力巨大，私人银行业务仍面临市场成熟度、客户认知度、和人才匮乏等方面的挑战； 资产管理规模增加，盈利压力较大； 外部制约因素增加，包括监管更严格，客户需求变化大，离岸金融服务受限，全球经济增速差异化。 1、业务背景分析 Page I - * 1.2 客户群及产品和服务 服务模式，主打财富管理，全能银行的服务范围广、跨度大； 客户群组，需要深入细分，掌握客户在不同群组的发展变迁； 产品获取，向内挖掘最优资源，向外获取第三方产品； 服务价值，将不同细分客户的服务偏好，引导至有利的共性需求； 理念创新，由资源驱动型转化为本地化能力驱动型。 1、业务背景分析 Page I - * 1.3 组织形式 拥有广泛的服务渠道和国际化程度，有利于整合内部资源； 总行私人银行部隶属于个人金融部，分行私人银行分部由总行和所属一级分行双向管理； 采用“1+1+1”的服务模式： PB，贴身私人银行经理 IC，私人银行投资顾问 PBO，私人银行及助理 1、业务背景分析 Page I - * 1.4 信息系统 需要建设专有的客户服务系统： 以客户和服务为核心，快速相应客户个性化需求； 配合前台人员，调动中后台资源，精准投放服务； 需要建设有信息技术应用支撑的财富管理工作站： 提升服务效率； 优化客户体验； 需要配备移动客户端。 2、管理架构设计—运营建设框架 Page I - * ① 制定业务目标 ② 筛选目标客户 ③ 锁定服务亮点 ④ 支撑服务团队 ⑤ 业务流程 ⑥ 资源管理 ⑦ 信息系统 客户人均资产规模2600万，收入占比15%，利润占比10%。 既要抓大，又要抓高，培育“金牌客户”。 金融类“核心服务”，非金融类“亮点服务”。 具备资质、能力、经验，培育“明星顾问”。 打造双核心模式：“客户核心”+“服务核心”。 Page I - * 客户资产规模分析 业务分布价值分析 业务资源稀缺分析 盈利模式跟踪分析 服务体系建设分析 2、管理架构设计—业务过程动态分析 Page I - * 2、管理架构设计—绩效考核指标 以财务为中心的业绩衡量 以客户为中心的业绩衡量 管理金融资产规模 管理金融资产规模增长率 净新增资产 净非利息收入 净利润 成本收入比率 客户经理生产力 个人管理金融资产规模 个人私人银行业务收入贡献 个人管理的客户（达标客户）数量 客户满意度 通过打分卡衡量客户对产品和服务质量的满意度 安全性和私密性感知 调查客户对安全、私密性的感知度 品牌认可度 调查客户对私人银行品牌的认可度和接受度 组合收益 衡量客户在私人银行所投资的产品组合收益率 Page I - * 2、管理架构设计—业绩标杆数据 单个员工资产管理规模（千美元） 法国 英国 瑞士 美国 27602 德国 39870 49070 26580 28624 平均值 单个员工收入贡献 （千美元） 323 382 452 384 266 单个员工人力成本 （千美元） 105 168 229 164 137 成本收入比率（折旧前） 65% 73% 77% 74% 77% 单个员工毛利率 （千美元） 120 110 100 93 76 28624 266 137 77% 76 Page I - * 3、业务架构设计—系统特性要求 私人银行信息系统的功能 私密性 友好性 定制性 优先性 支持新型客户关系管理，提供有效的数据管理和活动管理功能； 提供高效的咨询工具，帮助私人银行顾问定制高质量的咨询建议。 私人银行信息系统的建设重点 客户信息系统 客户关系管理系统 财富规划工具 网络/移动解决方案 真正的以客户为中心； 前台业务独立，中后台系统相对独立； 基于移动互联网的私人银行顾问专有的移动终端，集成时间管理、任务管理、知识管理，非现场监控等。 越来越多的高净值客户